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条码支付新规施行在即 三个事项请注意
条码支付新规施行在即 三个事项请注意

部分消费者对于其中一些规定产生了困惑,支付协会就一些问题对消费者做相应的解释,同时对市场机构开展条码支付进行自律提示,为条码支付业务规范健康发展提供良好的环境。[详情]

特码资料财经|2018年03月30日  10:16
条码支付规范4月1日将落地 银联配合政策宣布限额
条码支付规范4月1日将落地 银联配合政策宣布限额

3月26日,“银联小微商户服务”官方微信号宣布,为了配合条码支付规范落地,2018年3月29日 23:59:59起,针对商户静态码收款额度进行调整。调整之后,单卡单日同商户累计限额500元。[详情]

特码资料银行综合|2018年03月30日  11:41
断直连在即 聊聊条码新规后银联和网联背后的故事
断直连在即 聊聊条码新规后银联和网联背后的故事

今天是3月30日,后天就是愚人节了,对于支付行业的从业者,这个日子恐怕没有多少心思去娱乐他人,风风火火的断直连,条码规范实施等监管要求到了这个日子,市场到底会发生什么变化,所有人都在忐忑热切的期望着。[详情]

特码资料银行综合|2018年03月30日  11:40
4月1日起扫码支付将限额500 商户静态码收款无限额
4月1日起扫码支付将限额500 商户静态码收款无限额

付款扫码、收款扫码……如今扫码支付已成为生活常态。根据央行通知,4月1日起,微信、支付宝等应用扫码付款将限额,静态扫码每天最高500元。[详情]

特码资料银行综合|2018年03月29日  15:58
条码支付新规4月实施 静态码支付单日交易额不超500
条码支付新规4月实施 静态码支付单日交易额不超500

4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范》将正式实施。届时扫码支付分为四个风险等级,其中,对于风险防范能力等级最低的静态条码,央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。[详情]

特码资料综合|2018年03月30日  02:34
4月起微信扫码支付限额500!不够用?你可能理解错了
4月起微信扫码支付限额500!不够用?你可能理解错了

这几天网上也对新规里的“静态条码限额500元是否够用”的问题有所争论。静态条码和动态条码有什么区别?为何要规定上述限额?央行新规对我们日常支付和商户们有什么影响呢?[详情]

特码资料综合|2018年03月15日  23:14
4月起静态扫码支付每日限额500元 不够用或许有误解
4月起静态扫码支付每日限额500元 不够用或许有误解

新规为条码支付立了“规矩”:若使用静态扫码支付,同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元,使用动态扫码支付的最高不限额。[详情]

21世纪经济报道|2018年03月15日  16:22
条码支付新规4月起实施 扫码支付分为四个等级
条码支付新规4月起实施 扫码支付分为四个等级

4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范》将正式实施。届时扫码支付分为四个风险等级,其中,对于风险防范能力等级最低的静态条码,央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。[详情]

特码资料综合|2018年03月30日  02:34
图解新闻:央行条码支付业务规范白话解读
图解新闻:央行条码支付业务规范白话解读

央行在发布条码支付新规的同时,发布了白话版图解。[详情]

央行|2017年12月27日  17:58
漫画图解央行条码支付新规
漫画图解央行条码支付新规

央行在发布条码支付新规的同时,还发布了漫画版图解。[详情]

央行|2017年12月27日  18:06

新规解读

央行条码支付新规后银行支付业务该如何走?
央行条码支付新规后银行支付业务该如何走?

聚合支付”业务已经是常态服务手段,可有效降低商户的系统建设、财务成本,45号文件明确属于鼓励创新业务,但需要考虑业务发展方式,传统通道业务模式会面临挑战,通道服务商应转变为外包服务商,逐步回归主体经营。[详情]

特码资料综合|2017年12月28日  11:45
条码支付告别“无证驾驶” 统一交规规范行业发展
条码支付告别“无证驾驶” 统一交规规范行业发展

条码支付过低的市场进入门槛,触发了市场的无序竞争。中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞形容说,这如同“无证驾驶”、“危险驾驶”,风险集中,《通知》则明确了条码支付的“交规”。[详情]

上海证券报|2017年12月28日  06:46
专家解读《条码支付规范》之一:央行为何此时出手?
专家解读《条码支付规范》之一:央行为何此时出手?

快速发展中的条码支付市场仍然存在着不少问题:从技术层面看,二维码通过几何图形来记录数据和储存信息,这样的功能也可能携带非法链接或代码。如果二维码支付终端缺乏识别与拦截功能,就可能产生安全漏洞和隐患。[详情]

21世纪经济报道|2017年12月27日  18:16
专家解读《条码支付规范》之二:两层区隔 五个回归
专家解读《条码支付规范》之二:两层区隔 五个回归

专家表示,自打2015年正式实施银行账户及支付账户分类管理开始,央妈似乎就操碎了心,尤其每年岁末,若不围绕账户及其支付结算应用发俩文件,都不能算过新年,如果俩不行,那就再来5个。[详情]

21世纪经济报道|2017年12月27日  18:20
专家解读《条码支付规范》之三: 新规发布恰逢其时
专家解读《条码支付规范》之三: 新规发布恰逢其时

唐凌:在条码支付异常火爆的同时,市场的无序竞争、机构的违规操作、不法分子的攻击诈骗等问题时有发生。直至今天,条码支付的相关规范终于发布了,可谓是恰逢其时。[详情]

21世纪经济报道|2017年12月27日  19:42
专家解读《条码支付规范》之四:用制度和规范推动条码支付新发展
专家解读《条码支付规范》之四:用制度和规范推动条码支付新发展

蔡洪波:条码支付规范出台有利于引导市场主体合规经营,合理创新,有序竞争,防范资金和信息泄露风险,加强消费者权益保护,从而推动支付普惠包容发展,更好地服务新消费和实体经济。[详情]

21世纪经济报道|2017年12月27日  19:45
专家解读《条码支付规范》之五:告别“无证危险”驾驶
专家解读《条码支付规范》之五:告别“无证危险”驾驶

赵鹞:央行审时度势的发布了《关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》,条码支付从此告别“无证驾驶”与“危险驾驶”。[详情]

21世纪经济报道|2017年12月27日  19:47
4月起扫码支付将限额 这些你必须知道!
4月起扫码支付将限额 这些你必须知道!

  付款扫码、收款扫码……如今扫码支付已成为生活常态。根据央行通知,4月1日起,微信、支付宝等应用扫码付款将限额,静态扫码每天最高500元。 你知道什么是静态扫码吗?消费超过500元怎么办?动态扫码为何更加安全?带你读懂↓↓赶紧来看! 来源丨人民日报[详情]

人民日报 | 2018年03月31日 08:38
条码支付规范4月1日将落地 银联配合政策宣布限额
条码支付规范4月1日将落地 银联配合政策宣布限额

  来源:支付圈子 3月26日,“银联小微商户服务”官方微信号宣布,为了配合条码支付规范落地,2018年3月29日 23:59:59起,针对商户静态码收款额度进行调整。调整之后,单卡单日同商户累计限额500元。 通知原文: 商户静态码收款限额调整通知 亲爱的商户 您好! 为规范条码支付业务,保护消费者合法权益,维护市场公平竞争环境,促进移动支付业务健康可持续发展,中国人民银行印发了《条码支付业务规范(试行)》和《关于规范支付创新业务通知》的文件。为落实上述文件对条码支付和规范支付创新业务的相关规定,我们将于2018年3月29日 23:59:59起,针对商户静态码收款额度进行调整,若给您的业务带来不便,我们深表歉意! 具体调整情况如下表所示: 注: 一级商户:实名注册成功; 二级商户:在一级的基础上上传辅助材料; 三级商户:在二级的基础上,上传其营业执照且审核通过; 若超出静态码收款额度,您可引导用户使用银联其他产品,如POS机刷卡,或扫描用户云闪付app内的付款码进行收款。 自从去年年底《条码支付业务规范》的出台给支付市场带来了一些新的机遇,新规的意思就是说:从今年4月1日起,二维码收款贴纸只适合小微商户收500块以内的款,想要用二维码支付收更大的款,就必须使用扫码终端,所以各种功能的扫码设备、带有扫码功能的智能pos等将迎来新的市场机会。 而上述银联已经率先针对商户静态码收款额度进行调整,后续支付宝和微信想必也会跟上。 静态码支付: 如果扫商户的静态码付款,消费者名下任何账户日交易额度都不能超过500元,并且使用静态码收款的商家一天只能收“信用卡类交易”不超过1000元,一个月不超过1万元。这主要是为了防止利用商家二维码进行信用卡套现,pos机的优势和地位重新得到认可。 动态码支付:&nbsp; 从4月起超过500额度的消费,需要商户扫消费者的码,扫500块以下的额度时,用户不用输入密码或指纹,可以叫无密扣款,自己看账单确认就行。而消费的金额在500以上1000块以内消费者需要指纹验证一下或者输入密码验证,而消费额度在1000以上5000块以内,消费者就需要同时输入指纹和密码验证至少两种。更大消费额度的呢,支付机构就要自己和商户谈限额标准并且需要数字证书,而消费者更需要电子签名。 附:银联如何认定是小微商户 为协助收单机构强化小微商户收单风险管理,防范收单业务风险,促进银联卡受理市场持续、健康发展,中国银联第四届风险管理委员会第六次会议审议通过《银联卡收单机构小微商户风险防控指引》(以下简称《指引》),并于2014年4月30日起开始执行。 《指引》定义了小微商户,是指符合以下标准的小型或微型实体特约商户,包括企业和个体工商户: 《指引》针对小微商户收单业务的风险薄弱环节,包括入网审查、交易资金结算、培训巡检、风险调查处置等,提出相应风险防控建议。 收单机构在审核商户资质证照及现场调查的基础上,综合评定商户是否真实、合规经营,确定是否发展入网; 收单机构应根据商户类型和使用场景规范布放受理终端,并进行安全及功能的管理,防范移机风险; 收单机构应对商户交易资金结算进行规范化管理,同时加强商户的培训与巡检。 收单机构应对商户进行交易监控和限额管理。发现商户发生疑似银行卡侧录、伪卡盗刷、移机和信用卡套现等风险事件,应立即开展调查处置。[详情]

特码资料银行综合 | 2018年03月30日 11:41
条码支付新规施行在即 三个事项请注意
特码资料财经 | 2018年03月30日 10:16
沃尔玛禁用支付宝 原因是或将与腾讯站队?
沃尔玛禁用支付宝 原因是或将与腾讯站队?

  根据最新报道称沃尔玛禁用支付宝,消息出来之后震惊了广大网友!对于沃尔玛禁用支付宝一事,很多网友都不理解为什么沃尔玛要禁用支付宝!这段时间去沃尔玛购物的消费者真的是傻眼了,当掏出手机准备用支付宝结账的时候,却被告知不能用支付宝!这到底是怎么回事呢?沃尔玛的企业文化沃尔玛和步步高超市“拒用支付宝”事件持续受到关注。此前有消费者爆料,在沃尔玛和步步高门店均不能使用支付宝支付。由于两者都与腾讯存在股权关系,有观点称,沃尔玛、步步高已站队腾讯系。昨日,沃尔玛方面回应记者称,门店支持包括提供现金、银行卡、购物卡、多用途预付费卡和手机支付等多种支付方式。对方未正面回答停用支付宝问题。此前沃尔玛曾对媒体表示,部分地区停用支付宝是因为已与微信达成深度合作,会推出一些独家优惠。步步高超市也否认了近期拒用支付宝的说法。微信方面回应称,尊重沃尔玛的商业选择。腾讯公关总监张军在微博上表示,任何一个第三方支付接入与否主动权基本上掌握在商家手里,第三方支付工具都只是零售变革的参与者和助力者,而不是主导者。重庆万州沃尔玛无法使用支付宝3月26日,一名重庆万州的消费者告诉新京报记者,自己在当地沃尔玛超市消费时,被告知暂时无法使用支付宝支付。与此同时,商家挂出微信活动海报显示,3月15日至4月1日,微信支付满99元可随机立减一定金额。活动累计总优惠幅度达545万元。对此,沃尔玛方面回应记者称,门店支持包括提供现金、银行卡、购物卡、多用途预付费卡和手机支付等多种支付方式。一位业内人士告诉记者,这种合作通常是以区域试点为主,微信会承担优惠活动的费用成本,所以屏蔽其竞争对手是正常的商业逻辑。支付宝早期推广时,也曾与合作方提出排他协议,只不过现在相关协议过期,其他支付方式也被允许接入。此前沃尔玛曾对媒体表示,从3月15日起,沃尔玛华西区和微信达成深度合作关系,沃尔玛在华西区(包括云南省、贵州省、四川省、重庆市)的门店暂时停止接受支付宝支付。其他地区暂不受影响。资料显示,华西区属于沃尔玛五大运营区域之一,目前沃尔玛在华西区共有超过90家门店。沃尔玛中国在一份公告中表示,沃尔玛华西区和微信将推出独家优惠,并进行更多基于大数据分析的精准营销合作。新京报记者实地体验发现,3月24日,位于北京的沃尔玛(宣武门店)、家乐福(马家堡店)及永辉超市(草桥店)目前支付宝和微信两种支付方式均可以使用。出现上述情况或许与沃尔玛采取的大区制有关。据媒体报道,2010年,沃尔玛正式推行大区建制,设立华北、华东、华南、华西等大区,并分权给各个大区总监。一位熟悉沃尔玛人士表示,沃尔玛确实采用大区制管理,除了采购是深圳总部掌管外,其他商品的进场权、定价权、促销谈判以及陈列等权力都在各个大区。另一家被传拒用支付宝的超市步步高也回应了此事。3月24日,其全国客服告诉新京报记者,步步高超市连锁店开业以来,从未开通支付宝的使用功能。这种说法从侧面回击了拒用支付宝的说法:从来就没开过,何谈拒用呢?沃尔玛网上超市安全吗停用支付宝引发网友热议一些业内观点将此事件理解为沃尔玛和步步高“站队”腾讯。关于站队的说法,在网上引发网友热议。不少观点认为,对消费者来说,沃尔玛此举不妥。有网友称,沃尔玛有自己的“商业决定”,那消费者也可以有自己的决定。“哪家方便去哪家”,“超市又不是只有沃尔玛”。有观点认为沃尔玛“店大欺客”,称“消费者招谁惹谁了?花钱也就算了,还要限制怎么花钱?”“如果我没有现金,又不支持支付宝,那只能说再见”。关于“站队”的说法,有网友把目标指向腾讯,称“信不信我们支持马云”?一位法律界人士发表观点称,如果商家单独拒绝某一种已经被认可的支付方式,则涉嫌侵犯消费者选择权。还有观点认为,沃尔玛此举涉嫌违反反垄断法。此前沃尔玛与京东达成战略合作,获得京东新发行的1.4亿A类股,而腾讯又是京东的第一大股东。步步高则与腾讯、京东签署战略合作框架协议,向腾讯转让6%的股份,向京东转让5%的股份。步步高集团董事长王填日前接受媒体采访时表示,曾与阿里巴巴接触过18个月,但由于与阿里巴巴合作,需要向其提供企业数据资产,阿里希望独占数据资产变现,所以最终选择了腾讯。易观高级分析师李子川表示,从竞争的角度考虑,现在无论哪家支付公司,都希望切入线下市场。主要原因是,现在线上支付还处于相对高速发展过程中,但在未来几年可能遭遇瓶颈,对这些支付公司来说,线下是新的增长机会。很多网友认为腾讯这种做法是非常的不厚道,这就等同于垄断了!小编认为腾讯应该尊重消费者的意愿,而不是为了个人利益将消费者选择的权利切断![详情]

股城网读股神探 | 2018年03月30日 09:48
银行将关闭第三方支付代扣 自动续费业务将受到影响
银行将关闭第三方支付代扣 自动续费业务将受到影响

  近日,根据相关消息指出,银行将关闭第三方支付代扣,这也就意味着所有的第三方支付机构和银行的直接对接都将被切断,自动续费业务无疑将受到影响,银行为什么这么做呢?银行即将关闭第三方支付代扣一位行业内人士向我们透露,就在3月20日,网联刚刚下发了42号文督促第三方支付机构接入网联渠道。42号文称,各相关成员单位应积极配合,完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付、认证支付全业务功能的生产测试。该文件还要求各成员单位,于2018年3月31号前,完成支付机构在商业银行测备付金账户权限配置。6月30日前,所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。而在此之前,3月19日,一则农行停止P2P、消费金融等支付通道的新闻在行业里掀起了轩然大波。根据21世纪经济报道,农业银行最近下发通知,严禁将农行代收接口用于互金理财(包括但不限于P2P)、基金、消费金融、还款等场景。其中涉及投融资行业的农行代收、实时收款、实名付交易通道将于19日17:30关闭。银行关闭支付代扣的原因事实上,停止代收接口的不止农业银行一家,包括招商银行、民生银行、华夏银行也关停了对P2P的支付端口。这次银行支付端口关停首当其冲的就是互联网金融公司,多家P2P公司及消费金融公司发布公告提醒用户更换银行卡。被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣。据森林学苑了解,包括多家消费金融公司地区:长银消费金融、长银五八消费金融在内的持牌系、即有分期、即分期等互金公司的农行代扣通道都被关闭。针对银行将关闭第三方支付代扣,相关专家表示并不对此感到很惊讶,认为目前监管政策密集发布的前提下,代扣通道的关闭是必然的。[详情]

股城网读股神探 | 2018年03月30日 09:39
支付宝的麻烦都来了……
支付宝的麻烦都来了……

  支付宝在2018年流年不利,或许自此开始,这个行业的格局也在悄悄发生改变。文/貌貌狼(微信公众号:财经郎眼Daily)无现金支付已经成为公认的中国“新四大发明”,这个领域最突出的产品是蚂蚁金服的支付宝和腾讯的微信支付,支付宝拥有众多的消费场景,微信支付依靠微信的强大流量,两款产品如双峰对峙。但最近,两款产品在线下支付领域,大有战火重燃的意味。而偏偏这个时候,支付宝业务又受到新政策的影响,这样的行业格局会不会就此发生改变,支付宝又是否会迎来“至暗时刻”呢?支付宝?NO!最近,有消费者在中国西部一些地区的沃尔玛门店消费时,被告知暂时无法使用支付宝付款,受影响的沃尔玛华西区包括云南、四川、贵州、重庆等地。沃尔玛方面回应称,门店支持包括提供现金、银行卡、购物卡、多用途预付费卡和手机支付等多种支付方式,但没有对支付宝是否被停用做出正面回答。有媒体向北京、福建等地的沃尔玛负责人求证支付宝是否也被停用,他们表示“还没接到通知”,目前支付宝和微信支付还可以同时使用,“但以后就不清楚了”。与此同时,沃尔玛挂出的海报显示,3月15日至4月1日,微信支付满99元可随机立减一定金额。活动累计总优惠幅度达545万元。沃尔玛早前就曾对媒体表示,部分地区停用支付宝是因为已与微信达成深度合作,会推出一些独家优惠,目前来看,优惠应该就是指这次活动。实际上沃尔玛与腾讯早有往来,2016年6月,沃尔玛与京东宣布达成深度战略合作。目前,沃尔玛是京东的第三大股东,持股比例达到12.1%。而腾讯是京东第一大股东,持股比例为21.25%。自从入股京东后,沃尔玛也变成了腾讯新零售阵营中的重要一员。沃尔玛停用支付宝的消息一公布,立刻引起了强烈反响。一边是支付宝被停用,一边是微信支付在大面积发放推广补贴,大家都会怀疑这是腾讯在挖墙脚。不少网友对此表示愤怒:这限制了用户的支付自由。沃尔玛此举就是向中国将近5亿的支付宝用户开战。巧的是,就在媒体报道沃尔玛涉嫌开展排他式合作的同时,另一家线下零售超市步步高最近也被媒体爆料,在支付过程中禁用支付宝。步步高超市门店也主要集中在大西南地区。今年2月23日,步步高与腾讯、京东就智慧零售等项目签署战略合作框架协议,向腾讯转让6%的股份,向京东转让5%的股份。由于沃尔玛和步步高同腾讯都存在股权关系,所以有观点称,两家零售商已经选择“站队”腾讯系,而阿里旗下的蚂蚁金服则被拒之门外。不过步步高很快做出了回应。步步高相关负责人3月25日对媒体表示:“关于禁止使用支付宝的说法并不准确。步步高之前只有小部分门店试验性地接入了支付宝,而不是全部门店都允许使用,而且现在依然还有门店在使用支付宝。”关于拒绝接受支付宝的原因,步步高负责人也表示:“支付宝合作的方式太强势,它只作为一级入口,不接受双向接入,我们无法接受这样不公平的合作。”所谓“不接受双向接入”,是指顾客支付时不能通过步步高自己的支付平台“云猴钱包”接入支付宝,而只能先进入支付宝,再导入云猴钱包。在这样的合作架构下,支付宝能够获得步步高的数据,而步步高不仅得不到支付宝的数据资源,还要面对数据安全的风险。但事情可能并不像步步高声称的那样简单。据了解,支付宝没有与“云猴钱包”接入的主要原因在于,云猴钱包并未获得央行颁发的支付牌照,即使云猴钱包获得了相关牌照,根据央行公布的《非金融机构支付服务管理办法》第四条规定,两家支付机构也不能进行支付方面的合作。防风险还是保收益?除了遭遇两家线下门店倒戈,支付宝还需要面临另一个重要挑战:新的金融监管政策。大家应该还记得春节前后,支付宝和微信支付推出的“撒红包”活动吧,今年许多平台都参与其中。对用户来说这是每年一度的狂欢,而于平台来说,这是绝佳的营销机会。但很快,这种红包补贴吸引流量的办法将会被禁止。根据央行日前配套印发的《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》中提到,从今年4月1日起,相关单位不得为了追求短期的市场份额,采取“烧钱”或是“补贴”等不当竞争手段进行推广。其实早在去年支付宝和财付通被纳入网银的时候,国家希望加强对互联网金融产品监管的意图就已经很明确了。央行也表示,此次规范的出发点是维护公平竞争的市场环境,促进行业健康可持续发展,为广大市民提供安全便捷的金融服务;确保创新业务的质量和效能,保障行业稳健和长远的发展。简而言之,主要防范两点:一个是“资金风险”,一个是“店大欺客”。但红包补贴恰恰是支付宝和微信支付等产品吸引流量的重要手段,现在不让发红包了,这对于支付宝和微信支付的影响都很大。除了红包补贴,支付宝另外一个吸引流量的关键,就是余额宝有比较高的收益率。但是直到现在,余额宝的限购令仍旧没有解除。早在今年1月31日,支付宝发布《余额自动转入余额宝暂停公告》,表示:“为防止余额宝货币市场基金规模过快增长并保持长期稳健运行,从2018年2月1日至3月15日,天弘基金管理有限公司将调整余额宝服务规则,设置余额宝每日申购总量。当天购完为止。”不过,3月15日之后,这一新规仍在延期执行。据媒体报道,蚂蚁金服方面表示,尚不确定延期至何时。在当前规则下,支付宝余额无法自动转入余额宝享受收益,而手动转入的基金项目每天9点发售,限额2万元,很多情况下,用户点进去之前就已经被抢完了。不少用户表示“从几十万随时买,到现在一分钱都买不进”、“每天一个茶叶蛋的小确幸没了”。此外,支付宝余额提现、转账到银行卡则要收取0.1%的手续费,且不能购买支付宝平台上的基金产品理财,必须使用银行卡购买。余额宝限购政策延期或许与货币基金的监管政策相关。有分析人士认为,今年对货币基金的监管从严是必然趋势。我国已是货币基金大国,加上2017年主要监管策略已制定,2018年要真正“拍板子”,因此监管会继续从严,也是为了守住不发生金融风险的底线。这个时候再回头看看支付宝面临的局面吧:一方面失去了部分线下门店布局的端口,另一方面又受到金融监管的影响,还有一大帮国外的支付机构,虎视眈眈地望着中国市场。支付宝在2018年流年不利,或许自此开始,这个行业的格局也在悄悄发生改变。[详情]

财经郎眼 | 2018年03月30日 09:34
2018年条码支付新规:静态条码单日限额500元
2018年条码支付新规:静态条码单日限额500元

  4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范》将正式实施。届时扫码支付分为四个风险等级,其中,对于风险防范能力等级最低的静态条码,央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。支付新规4月起实施:随着业务规范的实施,条码支付正式告别“无证驾驶”时代,央行将条码支付的风险防范能力分为ABCD四级,并对不同风险级别的条码支付设置了金额上限。也就是说,以后扫码支付单日消费金额将受限制。静态条码单日限额多少通俗来讲,央行把扫码支付分为动态和静态两种:动态扫码根据ABC三级分别设置自主约定、5000元、1000元的金额上限;静态扫码设限最低,单日最高不超过消费500元,新规从今年4月1日正式实施。据业内人士介绍,目前普遍存在的店面张贴二维码,由消费者使用微信、支付宝等进行扫码支付的情况,被称为“静态扫码支付”,而消费者打开手机出示给别人供扫码的条形码,则属于动态条码。央行认为静态条码支付方式风险较大,除了做出500元的限额外,明确表示银行和支付机构提供的条码支付必须要用动态条码。此外,新规对静态条形码也有了新标准。展示静态条形码的介质应放置在商户收银员视线范围内,商户应定期对介质进行检查;在静态条形码介质显著位置明显展示收款方信息,便于用户核对。消费超过500元怎么办?很多人会问是不是新规实施后,用微信或支付宝扫一扫,每天只能花500元了?其实并不是这样,新规实施后,消费者在街头商贩扫静态条码小额支付不受影响。举例来说,如果在饭店里吃了顿600元的大餐,扫静态条码付款就有困难了,这时可以让收银员扫消费者手机上生成的动态条码,这样会更安全。[详情]

股城网读股神探 | 2018年03月30日 09:30
条码支付新规下月实施 静态扫码支付对哪些人影响大?
条码支付新规下月实施 静态扫码支付对哪些人影响大?

  条码支付新规终于来临了,静态扫码支付一天只限额500元,这对很多人来说简直是天打雷劈,条码支付新规下月实施究竟是怎么回事,难道是在限制大家不要疯狂花钱吗?条码支付新规下月实施支付扫码每天限额500元,对某些人来说根本无法接受,但也限制了大家喜欢花钱的习惯,所以条码支付新规对喜欢花钱的人来说是一个灾难,但对个别人来说是个存钱的好办法。4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范》将正式实施。届时扫码支付分为四个风险等级,其中,对于风险防范能力等级最低的静态条码,央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。根据央行新规,条码支付交易验证可以组合选用三类要素:一类是仅用户本人知悉的要素,如静态密码;另一类是仅用户本人持有并特有的,不可复制或者不可重复利用的要素,如经过安全认证的数字证书、电子签名,以及通过安全渠道生成和传输的一次性安全验证码等;还有一类则是用户本人的生物特性要素,如指纹等。新规对风险防范能力进行分级,对个人客户的条码支付业务进行限额管理:(一)风险防范能力达到A级,即采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,可与客户通过协议自主约定单日累计限额;(二)风险防范能力达到B级,即采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元;(三)风险防范能力达到C级,即采用不足两类要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元;(四)风险防范能力达到D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。[详情]

股城网读股神探 | 2018年03月30日 09:22
条码支付新规下月实施 单日累计金额应不超过500元
条码支付新规下月实施 单日累计金额应不超过500元

  4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范》将正式实施。届时扫码支付分为四个风险等级,其中,对于风险防范能力等级最低的静态条码,央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。根据央行新规,条码支付交易验证可以组合选用三类要素:一类是仅用户本人知悉的要素,如静态密码;另一类是仅用户本人持有并特有的,不可复制或者不可重复利用的要素,如经过安全认证的数字证书、电子签名,以及通过安全渠道生成和传输的一次性安全验证码等;还有一类则是用户本人的生物特性要素,如指纹等。新规对风险防范能力进行分级,对个人客户的条码支付业务进行限额管理:(一)风险防范能力达到A级,即采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,可与客户通过协议自主约定单日累计限额;(二)风险防范能力达到B级,即采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元;(三)风险防范能力达到C级,即采用不足两类要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元;(四)风险防范能力达到D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。[详情]

新华网 | 2018年03月30日 08:39
注意!4月起扫码支付将限额,这些你必须知道!
注意!4月起扫码支付将限额,这些你必须知道!

  付款扫码、收款扫码……如今扫码支付已成为生活常态。根据央行通知,4月1日起,微信、支付宝等应用扫码付款将限额,静态扫码每天最高500元。你知道什么是静态扫码吗?消费超过500元怎么办?动态扫码为何更加安全?带你读懂↓↓赶紧来看!来源:人民日报微博[详情]

涌泉金服 | 2018年03月29日 19:33
4月起扫码支付将限额 这些你必须知道!
4月起扫码支付将限额 这些你必须知道!

  付款扫码、收款扫码……如今扫码支付已成为生活常态。根据央行通知,4月1日起,微信、支付宝等应用扫码付款将限额,静态扫码每天最高500元。 你知道什么是静态扫码吗?消费超过500元怎么办?动态扫码为何更加安全?带你读懂↓↓赶紧来看! 来源丨人民日报[详情]

条码支付规范4月1日将落地 银联配合政策宣布限额
条码支付规范4月1日将落地 银联配合政策宣布限额

  来源:支付圈子 3月26日,“银联小微商户服务”官方微信号宣布,为了配合条码支付规范落地,2018年3月29日 23:59:59起,针对商户静态码收款额度进行调整。调整之后,单卡单日同商户累计限额500元。 通知原文: 商户静态码收款限额调整通知 亲爱的商户 您好! 为规范条码支付业务,保护消费者合法权益,维护市场公平竞争环境,促进移动支付业务健康可持续发展,中国人民银行印发了《条码支付业务规范(试行)》和《关于规范支付创新业务通知》的文件。为落实上述文件对条码支付和规范支付创新业务的相关规定,我们将于2018年3月29日 23:59:59起,针对商户静态码收款额度进行调整,若给您的业务带来不便,我们深表歉意! 具体调整情况如下表所示: 注: 一级商户:实名注册成功; 二级商户:在一级的基础上上传辅助材料; 三级商户:在二级的基础上,上传其营业执照且审核通过; 若超出静态码收款额度,您可引导用户使用银联其他产品,如POS机刷卡,或扫描用户云闪付app内的付款码进行收款。 自从去年年底《条码支付业务规范》的出台给支付市场带来了一些新的机遇,新规的意思就是说:从今年4月1日起,二维码收款贴纸只适合小微商户收500块以内的款,想要用二维码支付收更大的款,就必须使用扫码终端,所以各种功能的扫码设备、带有扫码功能的智能pos等将迎来新的市场机会。 而上述银联已经率先针对商户静态码收款额度进行调整,后续支付宝和微信想必也会跟上。 静态码支付: 如果扫商户的静态码付款,消费者名下任何账户日交易额度都不能超过500元,并且使用静态码收款的商家一天只能收“信用卡类交易”不超过1000元,一个月不超过1万元。这主要是为了防止利用商家二维码进行信用卡套现,pos机的优势和地位重新得到认可。 动态码支付:&nbsp; 从4月起超过500额度的消费,需要商户扫消费者的码,扫500块以下的额度时,用户不用输入密码或指纹,可以叫无密扣款,自己看账单确认就行。而消费的金额在500以上1000块以内消费者需要指纹验证一下或者输入密码验证,而消费额度在1000以上5000块以内,消费者就需要同时输入指纹和密码验证至少两种。更大消费额度的呢,支付机构就要自己和商户谈限额标准并且需要数字证书,而消费者更需要电子签名。 附:银联如何认定是小微商户 为协助收单机构强化小微商户收单风险管理,防范收单业务风险,促进银联卡受理市场持续、健康发展,中国银联第四届风险管理委员会第六次会议审议通过《银联卡收单机构小微商户风险防控指引》(以下简称《指引》),并于2014年4月30日起开始执行。 《指引》定义了小微商户,是指符合以下标准的小型或微型实体特约商户,包括企业和个体工商户: 《指引》针对小微商户收单业务的风险薄弱环节,包括入网审查、交易资金结算、培训巡检、风险调查处置等,提出相应风险防控建议。 收单机构在审核商户资质证照及现场调查的基础上,综合评定商户是否真实、合规经营,确定是否发展入网; 收单机构应根据商户类型和使用场景规范布放受理终端,并进行安全及功能的管理,防范移机风险; 收单机构应对商户交易资金结算进行规范化管理,同时加强商户的培训与巡检。 收单机构应对商户进行交易监控和限额管理。发现商户发生疑似银行卡侧录、伪卡盗刷、移机和信用卡套现等风险事件,应立即开展调查处置。[详情]

条码支付新规施行在即 三个事项请注意
条码支付新规施行在即 三个事项请注意

   导语:条码支付新规4月1日起正式实施,但部分消费者对于其中一些规定产生了困惑,支付清算协会就一些问题对消费者做相应的解释,同时对市场机构开展条码支付进行自律提示,为条码支付业务规范健康发展提供良好的环境。 条码支付新规施行在即,三个事项请注意 2018年4月1日起,条码支付业务将会迎来一批新规,《条码支付业务规范(试行)》、《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》正式开始实施。一直以来,条码支付以其应用门槛低、使用便捷的优势,在小额支付领域发挥着积极作用,优化了我国的非现金支付环境,起到了便民、利民、惠民的效果。此次新规的生效,标志着条码支付正式进入有法可依的规范健康发展轨道。但部分消费者对于其中一些规定产生了困惑,协会就一些问题对消费者做相应的解释,同时对市场机构开展条码支付进行自律提示,为条码支付业务规范健康发展提供良好的环境。 一、扫码限额够用 《条码支付业务规范(试行)》第十二条第四款规定,“使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元”。在看到这一规定后,许多消费者的第一反应就是抱怨额度过低,认为每天只能通过扫码支付的方式支付不超过500元,根本无法满足实际需求。实际上,该限额规定只针对静态条码支付,也就是通常通过扫描街边摊位或者小卖部张贴的、打印出来的二维码进行的支付。静态条码支付风险控制措施较少,安全性较低,发生恶意欺诈、资金诈骗、盗取身份信息等风险事件的可能性大。比如说犯罪分子可将静态条码替换成其他条码(收款账户),欺骗消费者转账到其他账户;把钓鱼诈骗网站或木马程序制成静态条码张贴,诱导消费者扫码从而盗取资金;静态条码往往被张贴在醒目位置,容易被盗。?魑?痹熘Ц镀局そ?胁环ń灰祝黄胀ǖ氖只?阆裢凡痪弑讣用芄δ,容易被改装或加装盗取程序与软件。 许多公众关注在500元的限额是否满足日常需求。目前,采用静态条码支付的多为街边摊位和零售商店,如购买水果蔬菜、小吃点心、油盐酱醋等消费为主,单人单日很少超过500元。根据现有的零售支付数据估计,95%以上的消费者采用静态条码支付的额度小于500元,因此该限额基本可以满足消费者的日常需要。 如果消费者通过静态条码支付超过500元,需要商家通过动态二维码来进行收付款,或使用安全等级更高的支付方式。 二、会员单位做好自律 新规的施行,既是对条码支付业务的规范和监管,也是业务可持续健康发展的保证。协会作为行业自律组织,希望各会员单位在认真学习领会新规的基础上,按照新规的具体要求和规定,对照自身运营现状和风控水平,在业务发展、安全防护、限额管理、系统支持方面进行改进提升,实现合规经营,稳健经营。 一是满足资质要求。根据规定,支付机构开展条码支付业务的,需要取得相对应的支付业务许可证。向客户提供基于条码的付款服务时,应取得网络支付业务许可;为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单业务的,应当分别取得银行卡收单业务许可和网络支付业务许可。没有相关业务资质的机构,严禁开展条码支付业务。未获相关支付牌照的会员单位,已开展条码支付业务的,应按照规定有序退出市。晃纯?挂滴竦,禁止从事或变相从事提供条码支付业务服务。 二是主动提升风控能力。采取支付标记化、有效期控制和条码防伪识别等手段来提升安全防护能力;同时要提升交易安全强度,实行具有针对性的安全防护措施;强化条码支付交易风险的监测与预警,采用大数据分析、客户分析等金融科技工具提高防控效果;加强客户端软件的安全管理,改善并实时提升客户端的防护能力。对于条码支付交易报文,需要采用数字签名、加密传输等措施,在报文中准确记录发起方、接收方、网络路由、唯一交易流水号等关键信息,并完善商户、渠道、订单等交易信息,确保支付流程可追溯、唯一性和完整性。 三是维护市场秩序。要共同维护公平良性竞争的市场秩序,严禁采用诋毁、污蔑竞争对手市场声誉的方式,或通过恶意收购、价格战等不正当竞争方式,破坏支付清算行业稳定发展和市场竞争秩序。 四是满足清算管理要求。非银行支付机构与多家银行业金融机构或支付机构直连进行商务拓展,开展条码支付业务涉及跨行交易时,需要通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。 三、使用条码支付还要注意安全 一是增强安全意识,勿随意扫码。条码支付便利了我们的日常消费,但同时应注意条码本身的风险。二维码和图形码等条码是一个信息载体,既可以成为支付入口,同时也可以嵌入木马、手机病毒、流氓软件和恶意网站链接等。对于来历不明的条码或对商家的支付条码存在疑虑的,应该在确定条码的安全性之后谨慎扫码,以防被植入恶意软件或程序。 二是加强对手机等智能终端的安全管理。作为消费者主要的条码支付受理终端,智能手机的风险防范具有重要意义。在使用手机支付时,要确认转账账户是否正确;输入密码时要防范他人偷窥或使用手机等偷录密码;有条件的手机,建议在支付阶段开通双重认证或通过指纹等生物特征识别方式付款;日常使用手机时,不随意打开可疑网站、下载可疑APP,更不要随意接受陌生人的扫码请求;建议在手机中安装反木马防病毒程序,重视风险警报;建议定期对手机进行“体检”,及时处理可疑软件和垃圾信息。 三是选取安全的条码支付方式。由于静态条码较低的风险防范能力,在有条件的情况下,消费者应主动要求使用动态条码支付,如要求商家使用扫码枪收款,或者扫描商家提供的动态条码支付。在使用静态条码支付时,注意查看条码是否有被篡改和替换的迹象,如发现一定要终止扫码付款;扫码后要核对账户名称与商家是否一致,并向商家确认账户名称是否正确,再进行支付操作。当出现疑似诈骗、盗取账户资金等犯罪行为时,要立刻停止支付操作,已发生经济损失的要及时报警。当支付机构存在违规行为时,消费者可通过中国支付清算协会的支付结算违法违规行为系统进行实名举报,协会将对查实存在违规事实的案例举报人给予奖励。 条码支付规范发布后,中国支付清算协会将严格按照业务和技术规范的相关要求,积极发挥行业自律作用,引导会员单位认真贯彻落实监管要求,做好政策的宣传和解读,及时跟踪反馈落实中的难点问题,积极研究条码支付业务出现的新情况、新问题,加快业务和技术规范的协同落实,推动条码支付市场更加规范、业务更加便捷、服务更加普惠,创新更有活力,成为新兴支付业务中的“小而美”和“水电煤”式的业务形态,更好地服务于新时期我国经济社会发展。[详情]

沃尔玛禁用支付宝 原因是或将与腾讯站队?
沃尔玛禁用支付宝 原因是或将与腾讯站队?

  根据最新报道称沃尔玛禁用支付宝,消息出来之后震惊了广大网友!对于沃尔玛禁用支付宝一事,很多网友都不理解为什么沃尔玛要禁用支付宝!这段时间去沃尔玛购物的消费者真的是傻眼了,当掏出手机准备用支付宝结账的时候,却被告知不能用支付宝!这到底是怎么回事呢?沃尔玛的企业文化沃尔玛和步步高超市“拒用支付宝”事件持续受到关注。此前有消费者爆料,在沃尔玛和步步高门店均不能使用支付宝支付。由于两者都与腾讯存在股权关系,有观点称,沃尔玛、步步高已站队腾讯系。昨日,沃尔玛方面回应记者称,门店支持包括提供现金、银行卡、购物卡、多用途预付费卡和手机支付等多种支付方式。对方未正面回答停用支付宝问题。此前沃尔玛曾对媒体表示,部分地区停用支付宝是因为已与微信达成深度合作,会推出一些独家优惠。步步高超市也否认了近期拒用支付宝的说法。微信方面回应称,尊重沃尔玛的商业选择。腾讯公关总监张军在微博上表示,任何一个第三方支付接入与否主动权基本上掌握在商家手里,第三方支付工具都只是零售变革的参与者和助力者,而不是主导者。重庆万州沃尔玛无法使用支付宝3月26日,一名重庆万州的消费者告诉新京报记者,自己在当地沃尔玛超市消费时,被告知暂时无法使用支付宝支付。与此同时,商家挂出微信活动海报显示,3月15日至4月1日,微信支付满99元可随机立减一定金额。活动累计总优惠幅度达545万元。对此,沃尔玛方面回应记者称,门店支持包括提供现金、银行卡、购物卡、多用途预付费卡和手机支付等多种支付方式。一位业内人士告诉记者,这种合作通常是以区域试点为主,微信会承担优惠活动的费用成本,所以屏蔽其竞争对手是正常的商业逻辑。支付宝早期推广时,也曾与合作方提出排他协议,只不过现在相关协议过期,其他支付方式也被允许接入。此前沃尔玛曾对媒体表示,从3月15日起,沃尔玛华西区和微信达成深度合作关系,沃尔玛在华西区(包括云南省、贵州省、四川省、重庆市)的门店暂时停止接受支付宝支付。其他地区暂不受影响。资料显示,华西区属于沃尔玛五大运营区域之一,目前沃尔玛在华西区共有超过90家门店。沃尔玛中国在一份公告中表示,沃尔玛华西区和微信将推出独家优惠,并进行更多基于大数据分析的精准营销合作。新京报记者实地体验发现,3月24日,位于北京的沃尔玛(宣武门店)、家乐福(马家堡店)及永辉超市(草桥店)目前支付宝和微信两种支付方式均可以使用。出现上述情况或许与沃尔玛采取的大区制有关。据媒体报道,2010年,沃尔玛正式推行大区建制,设立华北、华东、华南、华西等大区,并分权给各个大区总监。一位熟悉沃尔玛人士表示,沃尔玛确实采用大区制管理,除了采购是深圳总部掌管外,其他商品的进场权、定价权、促销谈判以及陈列等权力都在各个大区。另一家被传拒用支付宝的超市步步高也回应了此事。3月24日,其全国客服告诉新京报记者,步步高超市连锁店开业以来,从未开通支付宝的使用功能。这种说法从侧面回击了拒用支付宝的说法:从来就没开过,何谈拒用呢?沃尔玛网上超市安全吗停用支付宝引发网友热议一些业内观点将此事件理解为沃尔玛和步步高“站队”腾讯。关于站队的说法,在网上引发网友热议。不少观点认为,对消费者来说,沃尔玛此举不妥。有网友称,沃尔玛有自己的“商业决定”,那消费者也可以有自己的决定。“哪家方便去哪家”,“超市又不是只有沃尔玛”。有观点认为沃尔玛“店大欺客”,称“消费者招谁惹谁了?花钱也就算了,还要限制怎么花钱?”“如果我没有现金,又不支持支付宝,那只能说再见”。关于“站队”的说法,有网友把目标指向腾讯,称“信不信我们支持马云”?一位法律界人士发表观点称,如果商家单独拒绝某一种已经被认可的支付方式,则涉嫌侵犯消费者选择权。还有观点认为,沃尔玛此举涉嫌违反反垄断法。此前沃尔玛与京东达成战略合作,获得京东新发行的1.4亿A类股,而腾讯又是京东的第一大股东。步步高则与腾讯、京东签署战略合作框架协议,向腾讯转让6%的股份,向京东转让5%的股份。步步高集团董事长王填日前接受媒体采访时表示,曾与阿里巴巴接触过18个月,但由于与阿里巴巴合作,需要向其提供企业数据资产,阿里希望独占数据资产变现,所以最终选择了腾讯。易观高级分析师李子川表示,从竞争的角度考虑,现在无论哪家支付公司,都希望切入线下市场。主要原因是,现在线上支付还处于相对高速发展过程中,但在未来几年可能遭遇瓶颈,对这些支付公司来说,线下是新的增长机会。很多网友认为腾讯这种做法是非常的不厚道,这就等同于垄断了!小编认为腾讯应该尊重消费者的意愿,而不是为了个人利益将消费者选择的权利切断![详情]

银行将关闭第三方支付代扣 自动续费业务将受到影响
银行将关闭第三方支付代扣 自动续费业务将受到影响

  近日,根据相关消息指出,银行将关闭第三方支付代扣,这也就意味着所有的第三方支付机构和银行的直接对接都将被切断,自动续费业务无疑将受到影响,银行为什么这么做呢?银行即将关闭第三方支付代扣一位行业内人士向我们透露,就在3月20日,网联刚刚下发了42号文督促第三方支付机构接入网联渠道。42号文称,各相关成员单位应积极配合,完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付、认证支付全业务功能的生产测试。该文件还要求各成员单位,于2018年3月31号前,完成支付机构在商业银行测备付金账户权限配置。6月30日前,所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。而在此之前,3月19日,一则农行停止P2P、消费金融等支付通道的新闻在行业里掀起了轩然大波。根据21世纪经济报道,农业银行最近下发通知,严禁将农行代收接口用于互金理财(包括但不限于P2P)、基金、消费金融、还款等场景。其中涉及投融资行业的农行代收、实时收款、实名付交易通道将于19日17:30关闭。银行关闭支付代扣的原因事实上,停止代收接口的不止农业银行一家,包括招商银行、民生银行、华夏银行也关停了对P2P的支付端口。这次银行支付端口关停首当其冲的就是互联网金融公司,多家P2P公司及消费金融公司发布公告提醒用户更换银行卡。被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣。据森林学苑了解,包括多家消费金融公司地区:长银消费金融、长银五八消费金融在内的持牌系、即有分期、即分期等互金公司的农行代扣通道都被关闭。针对银行将关闭第三方支付代扣,相关专家表示并不对此感到很惊讶,认为目前监管政策密集发布的前提下,代扣通道的关闭是必然的。[详情]

支付宝的麻烦都来了……
支付宝的麻烦都来了……

  支付宝在2018年流年不利,或许自此开始,这个行业的格局也在悄悄发生改变。文/貌貌狼(微信公众号:财经郎眼Daily)无现金支付已经成为公认的中国“新四大发明”,这个领域最突出的产品是蚂蚁金服的支付宝和腾讯的微信支付,支付宝拥有众多的消费场景,微信支付依靠微信的强大流量,两款产品如双峰对峙。但最近,两款产品在线下支付领域,大有战火重燃的意味。而偏偏这个时候,支付宝业务又受到新政策的影响,这样的行业格局会不会就此发生改变,支付宝又是否会迎来“至暗时刻”呢?支付宝?NO!最近,有消费者在中国西部一些地区的沃尔玛门店消费时,被告知暂时无法使用支付宝付款,受影响的沃尔玛华西区包括云南、四川、贵州、重庆等地。沃尔玛方面回应称,门店支持包括提供现金、银行卡、购物卡、多用途预付费卡和手机支付等多种支付方式,但没有对支付宝是否被停用做出正面回答。有媒体向北京、福建等地的沃尔玛负责人求证支付宝是否也被停用,他们表示“还没接到通知”,目前支付宝和微信支付还可以同时使用,“但以后就不清楚了”。与此同时,沃尔玛挂出的海报显示,3月15日至4月1日,微信支付满99元可随机立减一定金额。活动累计总优惠幅度达545万元。沃尔玛早前就曾对媒体表示,部分地区停用支付宝是因为已与微信达成深度合作,会推出一些独家优惠,目前来看,优惠应该就是指这次活动。实际上沃尔玛与腾讯早有往来,2016年6月,沃尔玛与京东宣布达成深度战略合作。目前,沃尔玛是京东的第三大股东,持股比例达到12.1%。而腾讯是京东第一大股东,持股比例为21.25%。自从入股京东后,沃尔玛也变成了腾讯新零售阵营中的重要一员。沃尔玛停用支付宝的消息一公布,立刻引起了强烈反响。一边是支付宝被停用,一边是微信支付在大面积发放推广补贴,大家都会怀疑这是腾讯在挖墙脚。不少网友对此表示愤怒:这限制了用户的支付自由。沃尔玛此举就是向中国将近5亿的支付宝用户开战。巧的是,就在媒体报道沃尔玛涉嫌开展排他式合作的同时,另一家线下零售超市步步高最近也被媒体爆料,在支付过程中禁用支付宝。步步高超市门店也主要集中在大西南地区。今年2月23日,步步高与腾讯、京东就智慧零售等项目签署战略合作框架协议,向腾讯转让6%的股份,向京东转让5%的股份。由于沃尔玛和步步高同腾讯都存在股权关系,所以有观点称,两家零售商已经选择“站队”腾讯系,而阿里旗下的蚂蚁金服则被拒之门外。不过步步高很快做出了回应。步步高相关负责人3月25日对媒体表示:“关于禁止使用支付宝的说法并不准确。步步高之前只有小部分门店试验性地接入了支付宝,而不是全部门店都允许使用,而且现在依然还有门店在使用支付宝。”关于拒绝接受支付宝的原因,步步高负责人也表示:“支付宝合作的方式太强势,它只作为一级入口,不接受双向接入,我们无法接受这样不公平的合作。”所谓“不接受双向接入”,是指顾客支付时不能通过步步高自己的支付平台“云猴钱包”接入支付宝,而只能先进入支付宝,再导入云猴钱包。在这样的合作架构下,支付宝能够获得步步高的数据,而步步高不仅得不到支付宝的数据资源,还要面对数据安全的风险。但事情可能并不像步步高声称的那样简单。据了解,支付宝没有与“云猴钱包”接入的主要原因在于,云猴钱包并未获得央行颁发的支付牌照,即使云猴钱包获得了相关牌照,根据央行公布的《非金融机构支付服务管理办法》第四条规定,两家支付机构也不能进行支付方面的合作。防风险还是保收益?除了遭遇两家线下门店倒戈,支付宝还需要面临另一个重要挑战:新的金融监管政策。大家应该还记得春节前后,支付宝和微信支付推出的“撒红包”活动吧,今年许多平台都参与其中。对用户来说这是每年一度的狂欢,而于平台来说,这是绝佳的营销机会。但很快,这种红包补贴吸引流量的办法将会被禁止。根据央行日前配套印发的《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》中提到,从今年4月1日起,相关单位不得为了追求短期的市场份额,采取“烧钱”或是“补贴”等不当竞争手段进行推广。其实早在去年支付宝和财付通被纳入网银的时候,国家希望加强对互联网金融产品监管的意图就已经很明确了。央行也表示,此次规范的出发点是维护公平竞争的市场环境,促进行业健康可持续发展,为广大市民提供安全便捷的金融服务;确保创新业务的质量和效能,保障行业稳健和长远的发展。简而言之,主要防范两点:一个是“资金风险”,一个是“店大欺客”。但红包补贴恰恰是支付宝和微信支付等产品吸引流量的重要手段,现在不让发红包了,这对于支付宝和微信支付的影响都很大。除了红包补贴,支付宝另外一个吸引流量的关键,就是余额宝有比较高的收益率。但是直到现在,余额宝的限购令仍旧没有解除。早在今年1月31日,支付宝发布《余额自动转入余额宝暂停公告》,表示:“为防止余额宝货币市场基金规模过快增长并保持长期稳健运行,从2018年2月1日至3月15日,天弘基金管理有限公司将调整余额宝服务规则,设置余额宝每日申购总量。当天购完为止。”不过,3月15日之后,这一新规仍在延期执行。据媒体报道,蚂蚁金服方面表示,尚不确定延期至何时。在当前规则下,支付宝余额无法自动转入余额宝享受收益,而手动转入的基金项目每天9点发售,限额2万元,很多情况下,用户点进去之前就已经被抢完了。不少用户表示“从几十万随时买,到现在一分钱都买不进”、“每天一个茶叶蛋的小确幸没了”。此外,支付宝余额提现、转账到银行卡则要收取0.1%的手续费,且不能购买支付宝平台上的基金产品理财,必须使用银行卡购买。余额宝限购政策延期或许与货币基金的监管政策相关。有分析人士认为,今年对货币基金的监管从严是必然趋势。我国已是货币基金大国,加上2017年主要监管策略已制定,2018年要真正“拍板子”,因此监管会继续从严,也是为了守住不发生金融风险的底线。这个时候再回头看看支付宝面临的局面吧:一方面失去了部分线下门店布局的端口,另一方面又受到金融监管的影响,还有一大帮国外的支付机构,虎视眈眈地望着中国市场。支付宝在2018年流年不利,或许自此开始,这个行业的格局也在悄悄发生改变。[详情]

2018年条码支付新规:静态条码单日限额500元
2018年条码支付新规:静态条码单日限额500元

  4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范》将正式实施。届时扫码支付分为四个风险等级,其中,对于风险防范能力等级最低的静态条码,央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。支付新规4月起实施:随着业务规范的实施,条码支付正式告别“无证驾驶”时代,央行将条码支付的风险防范能力分为ABCD四级,并对不同风险级别的条码支付设置了金额上限。也就是说,以后扫码支付单日消费金额将受限制。静态条码单日限额多少通俗来讲,央行把扫码支付分为动态和静态两种:动态扫码根据ABC三级分别设置自主约定、5000元、1000元的金额上限;静态扫码设限最低,单日最高不超过消费500元,新规从今年4月1日正式实施。据业内人士介绍,目前普遍存在的店面张贴二维码,由消费者使用微信、支付宝等进行扫码支付的情况,被称为“静态扫码支付”,而消费者打开手机出示给别人供扫码的条形码,则属于动态条码。央行认为静态条码支付方式风险较大,除了做出500元的限额外,明确表示银行和支付机构提供的条码支付必须要用动态条码。此外,新规对静态条形码也有了新标准。展示静态条形码的介质应放置在商户收银员视线范围内,商户应定期对介质进行检查;在静态条形码介质显著位置明显展示收款方信息,便于用户核对。消费超过500元怎么办?很多人会问是不是新规实施后,用微信或支付宝扫一扫,每天只能花500元了?其实并不是这样,新规实施后,消费者在街头商贩扫静态条码小额支付不受影响。举例来说,如果在饭店里吃了顿600元的大餐,扫静态条码付款就有困难了,这时可以让收银员扫消费者手机上生成的动态条码,这样会更安全。[详情]

条码支付新规下月实施 静态扫码支付对哪些人影响大?
条码支付新规下月实施 静态扫码支付对哪些人影响大?

  条码支付新规终于来临了,静态扫码支付一天只限额500元,这对很多人来说简直是天打雷劈,条码支付新规下月实施究竟是怎么回事,难道是在限制大家不要疯狂花钱吗?条码支付新规下月实施支付扫码每天限额500元,对某些人来说根本无法接受,但也限制了大家喜欢花钱的习惯,所以条码支付新规对喜欢花钱的人来说是一个灾难,但对个别人来说是个存钱的好办法。4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范》将正式实施。届时扫码支付分为四个风险等级,其中,对于风险防范能力等级最低的静态条码,央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。根据央行新规,条码支付交易验证可以组合选用三类要素:一类是仅用户本人知悉的要素,如静态密码;另一类是仅用户本人持有并特有的,不可复制或者不可重复利用的要素,如经过安全认证的数字证书、电子签名,以及通过安全渠道生成和传输的一次性安全验证码等;还有一类则是用户本人的生物特性要素,如指纹等。新规对风险防范能力进行分级,对个人客户的条码支付业务进行限额管理:(一)风险防范能力达到A级,即采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,可与客户通过协议自主约定单日累计限额;(二)风险防范能力达到B级,即采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元;(三)风险防范能力达到C级,即采用不足两类要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元;(四)风险防范能力达到D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。[详情]

条码支付新规下月实施 单日累计金额应不超过500元
条码支付新规下月实施 单日累计金额应不超过500元

  4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范》将正式实施。届时扫码支付分为四个风险等级,其中,对于风险防范能力等级最低的静态条码,央行规定同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。根据央行新规,条码支付交易验证可以组合选用三类要素:一类是仅用户本人知悉的要素,如静态密码;另一类是仅用户本人持有并特有的,不可复制或者不可重复利用的要素,如经过安全认证的数字证书、电子签名,以及通过安全渠道生成和传输的一次性安全验证码等;还有一类则是用户本人的生物特性要素,如指纹等。新规对风险防范能力进行分级,对个人客户的条码支付业务进行限额管理:(一)风险防范能力达到A级,即采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,可与客户通过协议自主约定单日累计限额;(二)风险防范能力达到B级,即采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元;(三)风险防范能力达到C级,即采用不足两类要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元;(四)风险防范能力达到D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。[详情]

注意!4月起扫码支付将限额,这些你必须知道!
注意!4月起扫码支付将限额,这些你必须知道!

  付款扫码、收款扫码……如今扫码支付已成为生活常态。根据央行通知,4月1日起,微信、支付宝等应用扫码付款将限额,静态扫码每天最高500元。你知道什么是静态扫码吗?消费超过500元怎么办?动态扫码为何更加安全?带你读懂↓↓赶紧来看!来源:人民日报微博[详情]

扫码支付限额500元 这或对小商家造成影响
扫码支付限额500元 这或对小商家造成影响

  扫码支付是现在最流行的付款方式,只要拿手机一扫就把单买了,多简单便捷!但是大家知道吗?支付宝微信支付新规定出台了,以后扫码支付限额500元,不过这个新规是针对静态扫码支付的。如果扫码支付限额500元,这或对小商家造成影响。扫码支付将限额无论我们在平时的生活中网购或者是在实体店面里面购物,绝大多数时候都会选选择用手机来支付,不仅方便,省去了现金找零的麻烦,而且还可以享受到优惠政策,现在几乎所有的商家都支持手机扫码支付,包括有的路边小摊都贴有“支付宝”或者“微信”的收款二维码。4月新规驾到,用微信、支付宝等应用扫码付款将有额度限定,单日静态扫码支付限额500元。小编了解到,新规为条码支付立的“规矩”是这样的:若使用静态扫码支付,同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元,使用动态扫码支付的最高不限额。菜市场、杂货店等贴在墙上或打印好的二维码,属于静态条码;市民买完东西付款,所出示的付款码属于动态条码。新规实施后,500元以下的小额支付不受影响;单笔消费超过500元时,市民可将自己的动态付款码给商家扫。在新规即将生效的背景下,反诈骗中心结合日常工作,认为可能会出现以下两种骗术:一是骗子利用不法手段冒充受害者QQ、微信等社交工具的好友,以“超过限额500元,无法支付”等理由向受害者借钱;二是骗子以“单笔消费超过500元”为由,通过编造各类情景,向市民索要动态验证码或者数字码,从而达到诈骗目的。警方表示,扫码支付限额500元并不会对市民的日常使用造成太大影响,但市民应妥善保管好自己的付款条形码、二维码和数字码,不扫描不明二维码。此外,店家收款超过限额后,也要及时通过其他方式进行收款,以免造成不必要的经济损失。[详情]

4月1日起扫码支付将限额500 商户静态码收款无限额
4月1日起扫码支付将限额500 商户静态码收款无限额

  来源:支付圈子 付款扫码、收款扫码……如今扫码支付已成为生活常态。根据央行通知,4月1日起,微信、支付宝等应用扫码付款将限额,静态扫码每天最高500元。 需要注意的是,商户使用静态码收款没有限额。对于消费者付款单笔支付低于500元的,路边摊贩不需要额外配备扫码枪,也不需要专门腾出手去扫消费者手机的码;对于消费者单笔付款需要超过500元的商户,最好使用扫码枪扫描消费者付款码引导付款,从而更好的保障消费者和商户的资金安全。 那么,你知道动态扫码为何更加安全吗?静态扫码和动态扫码有什么区别呢?带你读懂↓↓赶紧来看! [详情]

4月扫码支付将限额 500元额度对商家的影响大吗?
4月扫码支付将限额 500元额度对商家的影响大吗?

  扫码支付已经融入到人们的生活,方便快捷的支付方式在带来便利的同时也存在着一定隐患。4月1日起,央行发布的《条码支付业务规范(试行)》将正式开始实施,条码支付额度将实行分级管理,对于线下扫描静态码的支付方式,每人每日最多不能超过500元。专家认为,新规的出台更加规范了市场环境,对用户个人信息保护也起到至关重要的作用。扫码支付即将限额随着业务规范的实施,条码支付正式告别“无证驾驶”时代,央行将条码支付的风险防范能力分为ABCD四级,并对不同风险级别的条码支付设置了金额上限。也就是说,以后扫码支付单日消费金额将受限制。通俗来讲,央行把扫码支付分为动态和静态两种:动态扫码根据ABC三级分别设置自主约定、5000元、1000元的金额上限;静态扫码设限最低,单日最高不超过消费500元,新规从今年4月1日正式实施。支付新规4月起实施据业内人士介绍,目前普遍存在的店面张贴二维码,由消费者使用微信、支付宝等进行扫码支付的情况,被称为“静态扫码支付”,而消费者打开手机出示给别人供扫码的条形码,则属于动态条码。央行认为静态条码支付方式风险较大,除了做出500元的限额外,明确表示银行和支付机构提供的条码支付必须要用动态条码。此外,新规对静态条形码也有了新标准。展示静态条形码的介质应放置在商户收银员视线范围内,商户应定期对介质进行检查;在静态条形码介质显著位置明显展示收款方信息,便于用户核对。商户表示影响甚微随着扫码支付的迅速普及,与之相关的欺诈案例也越来越多,限额保护是针对二维码消费使用不太熟练、无法清晰辨认欺骗行为的用户,这批用户在中国占很大量级。据易观金融分析师王蓬博介绍,扫码支付存在消费者通过静态码被盗取存款资金的的风险。需要注意的是,每日限额500元并非单一商家限额500元,而是用户当天静态码的支付受限总额。另外,对于消费者来说,一天内使用静态码支付不得超过500元,是指同一家支付机构的单日累积静态码交易金额,如果用户绑定了多家银行卡,则每张银行卡的限额分开计算。在新规实施后,或许会对街头的小商家产生一些影响。比如对于卖煎饼的老板来说,一天收入超过500元后,就需要单独扫每位顾客的二维码,如果遇到赶时间的上班族,则会带来一些不便。北京商报记者近日在走访时了解到,大多数商户认为新规影响有限。例如,目前部分餐馆已经完成扫码枪等支付设备的安装。一家超市店主表示,用户每次消费十几元的价格不会产生很大影响,但对于一些购物量较大的客户来说,每日500元的额度可能会出现不够用的情况。在王蓬博看来,对很多中高端消费的商家来说,新规的出台可能会带来一些限制,如果想继续进行比较通畅的移动支付,可能需要去购买一套专用的设备。苏宁互联网金融研究中心主任薛洪言也表示,静态扫码消费金额设限对绝大多数用户而言都不会有实质性影响,因为这种条码支付一般是用于小微交易。加速行业细分此次央行对于支付新规的设定,能够让支付市场的层次更加细分,彰显了监管部门进一步防控金融风险的决心,对于第三方移动支付平台来说,新规对其条码防护能力等方面提出更高要求,对于互联网金融机构来说,新规要求“支付机构不得基于条码技术,从事或变相从事证券、保险、信贷、理财、信托、货币兑换、现金存取等业务”。市场人士认为,条码支付新规的出台,对于第三方机构则是大洗牌,在市场上除了支付宝、微信支付等少数支付巨头外,还有很多从事聚合支付等相关支付业务的服务提供商,这种高风险的混业经营模式将会得到进一步规范,未来互金类金融机构混业经营无限制扩张的局面将彻底终结。王蓬博进一步表示,支付新规的出台封堵了移动支付巨头通过扫码支付由高频低额的场景,逐渐渗透到中频高额甚至低频高额的渠道,能够进一步划清扫码支付与刷卡支付等方式的界限,细分行业格局,让整个市场走向更加平稳的发展模式。[详情]

第三方支付争夺线零售市场 巨头应还消费者选择权
第三方支付争夺线零售市场 巨头应还消费者选择权

  第三方支付争夺线下零售市场沃尔玛华西区部分门店暂停使用支付宝 专家称支付巨头应还消费者自由选择权利资料图:山西太原,民众正在使用手机支付。 中新社记者 张云 摄文/ 广州日报全媒体记者刘幸、倪明、林晓丽连日来,沃尔玛、步步高部分门店禁用支付宝的消息曝光,引发各界讨论。广州日报全媒体记者走访广州部分沃尔玛看见,消费者依然可以用支付宝。蚂蚁金服证实,目前暂停接受支付宝支付的沃尔玛门店在华西区。业内表示,线上“二选一”已被消费者以及商家诟。??舜问前⒗锵涤胩谘断导ち揖赫?状斡上呱涎由斓较呦。随着两大巨头争夺线下加剧,消费者不得不作出“二选一”抉择,支付巨头应还消费者自由选择权利。近日,西南多地消费者反映称,所在城市的沃尔玛相继宣称暂停使用支付宝。除了沃尔玛之外,有湖南部分地区的消费者称,当地步步高超市暂停支付宝已经有一段时间了。3月27日,记者走访了海珠区客村的沃尔玛超市,看见负一楼、负二楼的收银台上,京东、微信、支付宝的支付二维码同时在列,均很显目。果然,记者看见,有消费者在收银台买单时,通过支付宝扫码领红包,不仅能完成支付,还能获得几角的红包抵扣总金额。记者咨询工作人员获悉,该超市内并未禁用支付宝。3月27日,在西村的好又多超市,则是另一个场景。记者看见,有支付宝的二维码被人为破坏,消费者没有办法通过扫码获得红包奖励再买单。虽然没有影响终端直接使用支付宝,但是消费者不能领取支付宝红包的奖励。蚂蚁金服则向广州日报全媒体记者表示,目前支付门店在广州仍能正常使用。受影响的区域只有沃尔玛在华西区(包括云南、贵州、四川、重庆)的门店。至于如何解决,蚂蚁金服则表示暂时无更多信息向公众透露。沃尔玛回应:“这是个商业决定”沃尔玛方面对记者表示,2018年3月15日起,沃尔玛在华西区(包括云南、贵州、四川、重庆)的门店暂时停止接受支付宝支付,这是一个商业决定,沃尔玛不定期对业务进行回顾。沃尔玛中国在一份公告中表示,从2018年3月15日起,沃尔玛华西区和微信达成深度合作关系,将推出独家优惠,并进行更多基于大数据分析的精准营销合作。“商超可以自主选择任何支付方式”,腾讯回复广州日报表示,我们尊重沃尔玛的商业选择。透视 “二选一”从线上延伸到线下广州日报全媒体记者了解到,资料显示,沃尔玛是京东的第三大股东,持股比例为12.1%。腾讯则是京东第一大股东,持股比例21.25%,三者具有一定的关联度。那么究竟是谁先启动“二选一”呢?记者发现,目前各种说法不一。在线上,京东指责阿里“二选一”的消息在过去两年每当重大消费节日,如“双十一”就层出不穷。而线下,阿里系与腾讯系也出现新零售的激烈竞争,由此“二选一”由线上延伸到线下。事实上,支付宝和微信支付的竞争一直不断,商户排他式竞争的结果被业内认为是站队阿里系或腾讯系的结果。在零售行业中,支付宝从2014年开始通过优惠费率、提供扫码枪等方式阻止商户接入微信支付。2017年开始,阿里先后入股新华都和大润发后,通过门店pos系统改造直接排掉微信支付。消费者: 商场应提供更多选择有些用户表示,不能使用支付宝付款在一定程度上对自己造成了不便。有用户表示,“现在出门都是拿个手机,不能选择的感觉不太好。”正在沃尔玛广州丽影广场店购物的徐小姐则表示,影响不大。“有支付宝的人一般都会有微信,支付宝不能用,就用微信。”徐小姐告诉记者,平常选择用哪个手机支付工具,主要看谁家有优惠。消费者陈先生认为,作为大型商家,应给消费者提供更多选择,完善体验,超市应该从消费者的立场考虑。也有网友表示,在淘宝购物不是也不能使用微信支付吗?专家: 企业应有更开放心态中国人民大学法学院教授刘俊海建议,企业经营应该采用更开放的心态,鼓励市场竞争打破垄断,因为竞争是市场经济的活力之源。阿里巴巴与腾讯已经是巨头级的企业了,两家之间应该携手为中国的消费者提供便利,而不是通过“禁用”这种简单粗暴的形式。中国不良资产行业联盟首席经济学家、中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林认为,沃尔玛是公认的商业巨头,这种随意支配支付方式,至少侵犯了两项消费者权益。一是自主选择权;二是公平交易权。有律师认为,从法律的角度来说,专门针对支付宝支付的行为,可能违反两个方面的法律:一是涉嫌违反《反垄断法》及构成不正当竞争。二是涉嫌违反《消费者权益保护法》。电子商务中心特约研究员、垦丁律师事务所联合创始人麻策则表示,从我国《反垄断法》以及《反不正当竞争法》的规则看,腾讯系投资公司的禁用行为并不适用,因为这个市场还没有达到绝对垄断的地步,也就意味着并不违法。相关新闻银行将关闭第三方支付直接代扣通道记者获悉,网联近日下发42号文督促第三方支付机构接入网联渠道,明确6月30日前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。而在此之前,一则农行等多家银行停止P2P、消费金融等支付通道的消息在行业里掀起了轩然大波。这次银行支付端口关停首当其冲的就是互联网金融公司,但并非专门针对互金行业。多家P2P公司及消费金融公司发布公告提醒用户更换银行卡。被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣。[详情]

新规:扫码支付风险防范能力出炉 静态码最低交易将有限额
新规:扫码支付风险防范能力出炉 静态码最低交易将有限额

  新规:税务总局发话啦 车辆购置税申报等将”最多跑一次”2018年1月25日,浙江省东阳市人民医院内,市民在使用手机微信扫码支付门诊费用。图片来源 东方IC中国网新闻3月29日讯(记者 董小迪) 车辆购置税申报“最多跑一次”、条码支付日累计交易限额出台、环保税迎首个征税期、航班时刻管理办法新修......4月起,又有一批新规将走进我们的生活。税务总局发“最多跑一次”清单 含车辆购置税申报等国家税务总局发布的办税事项“最多跑一次”清单将于4月1日起施行,纳税人办理清单范围内的事项,在资料完整且符合法定受理条件的情况下,最多只需要到税务机关一次或者全程网上办理一次都不用跑。清单包括自然人纳税人信息采集、扣缴个人所得税申报、车辆购置税申报、完税证明开具等5大类105个事项,涵盖税务登记、认定管理、发票办理等办税全流程。条码支付规范出台 日累计交易将有限额4月1日起,中国人民银行发布的条码(条形码、二维码等)支付规范将正式施行,明确了条码支付业务资质及清算管理要求。规范将动态条码支付的风险防范能力分为A、B、C三级,同一客户单日累计交易限额分别为自主约定、5000元、1000元。静态条码支付的风险防范能力为D级,无论使用何种交易验证方式,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额应不超过500元。为防范套现等交易风险,以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款金额,日累计不超过1000元、月累计不超过1万元。环保税首征 目前识别认定纳税人26万余户根据2018年1月1日起施行的环境保护税法,环保税实行按季申报,并将于4月1日迎来首个征税期。环保税的征税范围为直接向环境排放的大气、水、固体和噪声等污染物;纳税人是在中华人民共和国领域和中华人民共和国管辖的其他海域,直接向环境排放应税污染物的企业事业单位和其他生产经营者。目前全国各地税务机关共识别认定环境保护税纳税人26万多户。乘用车企业“双积分”管理落地 积分为负且未抵偿或需调整生产计划《乘用车企业平均燃料消耗量与新能源汽车积分并行管理办法》(以下简称《办法》)将于4月1日起施行,确立了乘用车企业平均燃料消耗量积分核算方法和乘用车企业新能源汽车积分核算方法,并纳入准入条件,积分为负且未抵偿归零的企业将调整生产或进口计划。根据积分交易机制,企业可自主确定负积分抵偿方式。平均燃料消耗量积分中,正积分可按80%或90%的比例结转后续年度使用,也可在关联企业间转让;新能源汽车积分中,正积分可自由交易,但不得结转。航班时刻管理办法新修 将成立航班时刻协调委员会4月1日起,新修订的《民航航班时刻管理办法》(以下简称新办法)将正式施行,对航班时刻分类管理、航班时刻历史优先权资格、航班时刻优先配置量化规则等作出规定和改革。根据新办法,航班时刻分类管理将分为主协调机场、辅协调机场、非协调机场三类,主协调机场时刻分为国际地区飞行时刻和国内飞行时刻。民航各地区管理局应在本地区每一个协调机。?闪⒑桨嗍笨绦?魑?被,保证航班时刻管理公平透明。新办法还拉长了货邮时刻安排的时间窗口,规定航空货邮集散机场及以货邮功能为主的机。?鸩椒趴?叻迨倍问笨贪才糯翱。[详情]

外资支付机构限制取消 支付宝微信们迎来新挑战
外资支付机构限制取消 支付宝微信们迎来新挑战

  导语:在央行副行长范一飞发表有关支付产业对外开放的讲话4个月后,央行正式发布外商投资支付有关事宜公告——中国人民银行公告(2018)第7号(以下简称《公告》)。在央行副行长范一飞发表有关支付产业对外开放的讲话4个月后,央行正式发布外商投资支付有关事宜公告——中国人民银行公告(2018)第7号(以下简称《公告》)。《公告》遵循鼓励公平竞争、促进市场开放、防范业务风险、保障信息安全的原则,在商业存在、业务系统、信息保护等方面对外商投资支付机构提出要求,给予其全面国民待遇。这意味着,中国市场巨头、支付等,可能将迎来更多的外商投资支付机构“挑战”。《每日经济新闻》记者注意到,央行相关负责人在答记者问时指出,通过对内资、外资同等对待的方式,实现统一的准入标准和监管要求,有利于加快中国支付服务市场的改革开放和创新转型,推动形成全面开放新格局。针对支付产业“双向开放”,北京网络法学研究会副秘书长赵鹞认为,国内配套建设的清算设施亟须中央银行统筹规划与管理,特别是在支付巨头纷纷“走出去”,将国内支付产能转移海外,要避免清算市场的过度竞争。统一准入标准与监管要求2017年11月16日,在第六届中国支付清算论坛上,央行副行长范一飞发表讲话指出,我国支付产业“走出去”快速发展,服务、技术、标准和网点输出全面推进;“引进来”稳步推进,顶层设计基本完成,一些领域的对外开放已经落实到位;国际交流日益深化,迎来了难得的战略机遇期。在这个论坛上,范一飞提出,在牢固树立“开放”新发展理念的基础上,要把握好四个原则:一是全面开放原则。实行准入前国民待遇加负面清单管理制度,大幅度放宽市场准入,推进电子支付领域的对外开放,欢迎和鼓励外资参与我国电子支付业务的发展和竞争,促进我国支付服务市场格局进一步优化。二是均衡开放原则。政府监管将继续遵循总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则,重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范,通过续展等监管措施淘汰落后机构,同时鼓励有实力、可持续发展的中外资机构入场开展业务,鼓励通过兼并重组等方式实现支付机构结构优化。三是有序开放原则。实践中遵循先放开前端交易和结算,后放开后台清算的总体开放顺序。四是开放与监管匹配原则,支付业务属于重要的金融业务,无论是国有经营主体、民营主体还是外资机构,不管从事的是哪种业务,一律实行准入,一律纳入监管。在此次论坛上,部分国际支付和清算机构现身,包括PAYPAL(美国全资子公司贝宝)等。记者注意到,早在2015年4月,国务院就已经下发《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》,批准放开银行卡清算市。?馕??宋??VISA)、万事达(MasterCard)以及美国运通等准备参与中国市场。本次《公告》进一步完善了外商投资支付机构的准入和监管政策。对于准入和监管原则,上述央行相关负责人介绍,一是鼓励公平竞争、促进市场开放。《公告》明确了外资和内资支付机构须遵守相同规定,实现统一的准入标准与监管要求,营造公平的市场竞争环境,不断扩大金融对外开放。二是防范风险、保障信息安全。《公告》要求外商投资支付机构遵守网络安全相关法律法规,确保支付业务基础设施的安全、稳定和高效运行,防范业务风险,维护经济社会的稳定运行。三是合理引导,坚持规范发展。《公告》要求外商投资支付机构的日常运营、风险管理、资金处理、备付金交存等应当遵守中国人民银行对支付机构的监管要求,并引导外商投资支付机构的运营管理持续合规,促进支付服务市场健康有序发展。推动形成全面开放新格局《公告》规定,境外机构拟为中华人民共和国境内主体的境内交易和跨境交易提供电子支付服务的,应当在中华人民共和国境内设立外商投资企业,根据《非金融机构支付服务管理办法》规定的条件和程序取得支付业务许可证。对此,《公告》对应具备的条件进行了明确,主要包括:(1)商业存在。境外机构应当在境内设立外商投资企业作为申请支付业务许可的主体。(2)支付业务设施。外商投资支付机构应当在境内拥有安全、规范、能够独立完成支付业务处理的业务系统和灾备系统。(3)信息存储要求。外商投资支付机构应遵守中华人民共和国法律,在境内收集和产生的个人信息和金融信息应在境内存储。除满足上述条件,外商投资支付机构还应符合《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号发布)规定的资本实力、主要出资人、反洗钱措施等要求。央行相关负责人指出,放开外商投资支付机构准入限制,通过对内资、外资同等对待的方式,实现统一的准入标准和监管要求,有助于培育创新驱动的竞争新优势,进一步优化产业结构;有利于营造支付产业公平竞争的市场环境,提升支付机构的服务水平;有利于加快中场的改革开放和创新转型,推动形成全面开放新格局。改革开放一直是我国支付服务市场发展的主基调。央行相关负责人指出,自2010年建立支付业务许可制度以来,我国支付服务市场快速发展,在小额零售支付服务领域发挥了重要补充作用。2013年至2017年,支付机构处理的业务量从371亿笔增长到3193亿笔,金额从18万亿元增长到169万亿元,年复合增长率分别达到71%和75%。一些大型支付机构已经“走出去”面向全球客户提供支付服务。央行相关负责人介绍,随着我国对外开放程度的不断提高,越来越多的外资机构表示希望进入我国支付服务市场。北京网络法学研究会副秘书长赵鹞分析,“双向开放”使监管部门面临更为复杂的局面,对“引进来”而言,监管部门需要考虑新入者会对现有支付产业生态体系带来何种影响,如何促进各方协调平衡发展,防范系统性风险;对“走出去”而言,监管部门要研究如何为我国市场机构积极争取国民待遇,保障合法权益,以及如何督促和管理市场机构遵守当地监管要求,合法经营、合规发展,维护好国家形象和自身声誉。[详情]

微信支付、支付宝二选一?马云、马化腾要动真格了
微信支付、支付宝二选一?马云、马化腾要动真格了

  今日,一则“支付宝遭腾讯系封杀”的微博引来很多人关注,微博称“成都等地沃尔玛超市暂停使用支付宝,有的以“系统升级”为由,有的以“合作暂停”为由,并表示恢复时间未知”;同时腾讯入股的步步高也被曝与支付宝停止合作。一时间,烽烟弥漫。对此蚂蚁金服表示:暂无官方回应,而腾讯方面则有一名员工回应称:就算是支付大战,那也是支付宝先开始的。(此回应援引自《国际金融报》)无论双方回应与否,吃瓜群众已经开始表态,从微博评论队形上看,吃瓜群众有扎堆力挺支付宝的趋势,纷纷谴责腾讯强迫用户站队。正文开始前,笔者先给吃瓜群众正一个逻辑:商战一旦开始,便没有所谓的对与错,无论是哪一方都会多多少少做一点出格的尝试和举动,就像之前“京东、天猫二选一”事件,说到最后也没有一个可以让所有人接受的黑白、对错。所以吃瓜群众也不用急着站队,静静等待结果就好。1、二马为何争支付?从乌镇“东兴局”开始AT之争苗头显现,并愈演愈烈。BATJ是人们传统意识上的四大互联网巨头,但百度近年多个布局未见明显成效,逐渐从中掉队,京东核心的电商业务体量与阿里巴巴相去甚远,且与腾讯深度绑定;与阿里巴巴等量级的对手只有腾讯,而与腾讯等量级的对手也只有阿里巴巴。知名财经媒体人秦朔曾分析过AT之争发生的原因,大意为“腾讯虽然自己不做电商,但与京东、唯品会联合后,间接的打击阿里的电商,而阿里社交不行、游戏不行,电商就是阿里的命,双方频频喊话的原因就是因为腾讯已经向阿里核心区域布局、猛攻”。对于秦朔老师的观点笔者十分认同。但为何A、T频频在支付这个局部战场开战呢?马云除了阿里巴巴之外最大的力量就是蚂蚁金服,而蚂蚁金服最核心的业务除了征信就是支付,支付虽然只是金融的一个细分领域,但是支付太重要了。每一个互联网巨头都有一个用户高频使用的“宅基地”,马化腾的宅基地是微信和QQ,马云的宅基地是淘宝和支付宝。在电商方面,腾讯已经联合京东、唯品会发起进攻,虽然短时间内无法对淘宝造成毁灭性打击,但却是个永久的威胁,也就说在电商领域,马云已经有一把达摩克里斯之剑悬于头顶。支付领域微信的场景拓展越来越快,攻势同样凌厉;如果支付宝的使用场景越来越少,必然会造成部分用户流失,淘宝和支付宝高度绑定,二者能一荣俱荣,就能一损俱损。如果马云失去了“支付”这一城,在以后的竞争中将处于绝对的劣势;当支付宝只有淘宝一个支付场景之时,就是马化腾封王之日,不过这种可能性小到可以忽略。2、AT之争,没有赢家在过去的工作经历中,笔者曾多次撰写、布置“支付大战”相关选题,但题材主要是二者为抢占市场份额的举动,此次“二选一”事件,从笔者的角度讲:希望它只是个不太美丽的误会。在BATJ四家巨头中,腾讯是最开放的一个,特别是面对媒体质疑时。因此,在笔者心中腾讯的形象是极为高大,不希望它是“二选一”事件的始作俑者,我上文已经提到:商战没有绝对的黑白;所以AT之间的竞争我也不去评论对错。但是“二选一”的后果是用户的不便利,AT级别的企业应该为社会创造价值,而不是以牺牲用户便利的方式去竞争,有些东西不能停留在公关话术层面。此外,如果“二选一”事件真的是有腾讯操纵,就说明A、T之争不再是喊喊话,而是要动真格的了。但笔者对于A、T之争本身的结果并不看好,不管未来谁赢谁输。马云曾经说过,国家需要可以把支付宝送给国家,这句话我相信有一半是真心的,另一半是什么呢?个人观点是形势所迫。余额宝个人投资上限从100万元下调至25万元,又从25万元调整至10万元,这其中有没有国家的因素?怀璧其罪。马云与马化腾是影响了几代人的企业家,A、T更是伟大的企业,他们现在已经足够大了,如果A、T之争中,有一方倒下了,剩下了的一方就太大了,大到无人可以制衡,留给胜利者的路可能只有一条:捐给国家。除了国内的14亿用户市场外,国际上还有几十亿用户待开拓、挖掘,A、T都是中国企业的标签,是不是应该将竞争的中心向国际倾斜呢?不要再让用户选择站支付宝还是站腾讯,有一天A、T收购微软、苹果、亚马逊的时候,所有用户都会和你们站在一队,因为你们代表的是中国。读懂新金融已入驻:今日头条、一点资讯、搜狐、网易、凤凰、企鹅号、雪球、界面、东方财富网、大鱼号、网贷之家、网贷天眼、野马财经、零壹财经等20余家媒体平台。(持续入驻中)[详情]

扫码支付限额后每天只能花500? 其实大家都误会了
扫码支付限额后每天只能花500? 其实大家都误会了

  据央行规定,自2018年4月1日起,全面执行条码支付限额,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。很多网友看到这个标准立刻就开始反对,现在大部分人都习惯使用支付宝、微信支付,而且金额有越来越大之势,很多场合消费都能超过500元,比如在超市或商场购物、在饭店吃饭等,500元的标准对大家来说真是太少了。扫码支付即将限额实际上,多数人都对这500元的限额存在误解,这个限额标准针对的只是“静态二维码”付款方式,这种方式在所有支付方式中的安全级别最低,最容易发生诈骗或盗窃风险。但并不是说超过500元我们就不能使用支付宝或微信支付了。下面融360分析师来给大家说说,条码支付的A、B、C、D四个风险防范等级,我们从低到高来说。D级:静态条码支付,风险最高,风险防范能力最低,限额也最低。使用静态条码支付,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额应不超过500元。C级:动态条码支付,采用不足两类有效要素进行验证的动态码支付,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额最高为1000元。B级:动态条码支付,采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素(注:如指纹、密码等)进行验证,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额最高为5000元。A级:采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素进行验证的动态码,可以由银行、支付机构与客户通过协议自主约定单日累计额度。我们听到的所谓500元单日限额,针对的就是静态二维码这种支付方式,就是需要你用支付宝或微信去扫别人的二维码,这种支付方式有什么风险呢?比如二维码被掉包、携带恶意程序代码、携带非法链接等情况,不法分子可将木马病毒、钓鱼网站链接制成条码,诱导客户扫描,窃取支付敏感信息。一般小商店、路边摊、早点店铺、地铁扫码、乞丐乞讨等使用的都是静态二维码,风险很大,所以限额最厉害,每天最多只能支付500元。其实完全足够了,你买个早点不至于超过500元吧。但是大家不用担心,稍微正规一点的超市、商场使用的一般都是动态二维码,也就是商家用扫码枪去扫客户手机上随机出现的条纹码,动态条码是不断变动的,而且很快就会失效,所以被篡改或被利用的可能性不大。这种情况下每天最多可以支付1000元。那如果1000元也无法满足需求怎么办?稍微麻烦一点就可以提额了,比如同时具备指纹验证、输入密码、刷脸等两种以上方式,这样支付限额就可以上升到单日5000元。那如果5000元也不够用怎么办?就需要更加高级的加密手段了,即采用数字证书或电子签名方式去验证,同时要输入密码或指纹,这种情况下,支付限额是由银行和支付机构商量定的,可高可低,一般来说5万元的单日支付限额没有太大问题。那问题又来了,什么是数字证书和电子签名呢?简单来说,所谓的数字证书是一种权威性的电子文档,在生活中相当于大家身份证或驾照,只要你成功申请或办理了数字证书,在网络支付时展示出来,就表明了你的身份;电子签名就比较容易理解了,就是网络上的签名。这两点对于用户来说稍微复杂一点,需要用户去提交申请才可以,目前还没有开放通道。支付新规下,用户该如何选择支付方式?如果你只是在路边摊吃个早点,或者去便利店买点零食,并且还想图方便的话,那么可以使用静态二维码。如果你是去超市、商场等场合购物,并且金额超过500元不足1000元的话,可以使用动态条纹码支付,即商家用扫码枪扫你手机的动态条纹码。如果你要进行大额消费,金额在5000元以内,那么可以在使用动态条码支付的时候,再输入一下密码、按一下指纹就可以了。如果金额仍然比较大,超过了5000元,建议还是使用银行卡或信用卡刷卡支付。融360分析师认为,其实500元的每日支付限额对大家来说完全够用了,据统计,超过95%的条码支付金额在500元以内,即使超过了,我们也可以结合其它支付方式啊。所以,千万不要以为,以后用支付宝或微信支付,每天最多只能花500元了。为了保障自己的账户安全,融360分析师最后再提醒大家四点注意事项:1、对于来源不明的二维码不要去扫,尤其是地铁上或马路边的陌生人让你扫二维码,一定要拒绝,即使送礼也不行;2、尽量取消小额免密支付,或者是调低小额免密支付金额;3、不要将付款码,即二维码和条纹码随便发给他人,别人发过来的付款码也不要随便点击或付款;4、实名认证支付工具,绑定身份证、银行卡,设置密码,在手机丢失的时候要第一时间挂失支付账号,也可以防止手机丢失后被恶意找回密码。[详情]

4月扫码支付限额 很多人对500元的限额存在误解
4月扫码支付限额 很多人对500元的限额存在误解

  如今,使用微信、支付宝扫码付款已经成为生活的常态。然而你知道吗?用微信、支付宝等应用扫码付款将正式迎来额度限制。最新消息称4月扫码支付限额,自2018年4月1日起,全面执行条码支付限额,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。二维码扫描支付将限额很多网友看到这个标准立刻就开始反对,现在大部分人都习惯使用支付宝、微信支付,而且金额有越来越大之势,很多场合消费都能超过500元,比如在超市或商场购物、在饭店吃饭等,500元的标准对大家来说真是太少了。实际上,多数人都对这500元的限额存在误解,这个限额标准针对的只是“静态二维码”付款方式,这种方式在所有支付方式中的安全级别最低,最容易发生诈骗或盗窃风险。但并不是说超过500元我们就不能使用支付宝或微信支付了。静态扫码支付单日不超500元下面来给大家说说,条码支付的A、B、C、D四个风险防范等级,我们从低到高来说。D级:静态条码支付,风险最高,风险防范能力最低,限额也最低。使用静态条码支付,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额应不超过500元。C级:动态条码支付,采用不足两类有效要素进行验证的动态码支付,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额最高为1000元。B级:动态条码支付,采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素(注:如指纹、密码等)进行验证,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额最高为5000元。A级:采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素进行验证的动态码,可以由银行、支付机构与客户通过协议自主约定单日累计额度。我们听到的所谓500元单日限额,针对的就是静态二维码这种支付方式,就是需要你用支付宝或微信去扫别人的二维码,这种支付方式有什么风险呢?比如二维码被掉包、携带恶意程序代码、携带非法链接等情况,不法分子可将木马病毒、钓鱼网站链接制成条码,诱导客户扫描,窃取支付敏感信息。一般小商店、路边摊、早点店铺、地铁扫码、乞丐乞讨等使用的都是静态二维码,风险很大,所以限额最厉害,每天最多只能支付500元。其实完全足够了,你买个早点不至于超过500元吧。但是大家不用担心,稍微正规一点的超市、商场使用的一般都是动态二维码,也就是商家用扫码枪去扫客户手机上随机出现的条纹码,动态条码是不断变动的,而且很快就会失效,所以被篡改或被利用的可能性不大。这种情况下每天最多可以支付1000元。那如果1000元也无法满足需求怎么办?稍微麻烦一点就可以提额了,比如同时具备指纹验证、输入密码、刷脸等两种以上方式,这样支付限额就可以上升到单日5000元。那如果5000元也不够用怎么办?就需要更加高级的加密手段了,即采用数字证书或电子签名方式去验证,同时要输入密码或指纹,这种情况下,支付限额是由银行和支付机构商量定的,可高可低,一般来说5万元的单日支付限额没有太大问题。那问题又来了,什么是数字证书和电子签名呢?简单来说,所谓的数字证书是一种权威性的电子文档,在生活中相当于大家身份证或驾照,只要你成功申请或办理了数字证书,在网络支付时展示出来,就表明了你的身份;电子签名就比较容易理解了,就是网络上的签名。这两点对于用户来说稍微复杂一点,需要用户去提交申请才可以,目前还没有开放通道。用户该如何选择支付方式?如果你只是在路边摊吃个早点,或者去便利店买点零食,并且还想图方便的话,那么可以使用静态二维码。如果你是去超市、商场等场合购物,并且金额超过500元不足1000元的话,可以使用动态条纹码支付,即商家用扫码枪扫你手机的动态条纹码。如果你要进行大额消费,金额在5000元以内,那么可以在使用动态条码支付的时候,再输入一下密码、按一下指纹就可以了。如果金额仍然比较大,超过了5000元,建议还是使用银行卡或信用卡刷卡支付。其实500元的每日支付限额对大家来说完全够用了,据统计,超过95%的条码支付金额在500元以内,即使超过了,我们也可以结合其它支付方式啊。所以,千万不要以为,以后用支付宝或微信支付,每天最多只能花500元了。[详情]

记者采访多家商超负责人:接入支付宝未发现差异要求
记者采访多家商超负责人:接入支付宝未发现差异要求

  来源:都市快报 国内多地沃尔玛门店突然停用支付宝 日前,有多地消费者发现,沃尔玛在华西区(云南、贵州、四川、重庆)的门店,有的以“系统升级”为由,有的以“合作暂停”为由,停止接受支付宝支付。如顾客需要使用移动支付,仅支持微信支付。 沃尔玛方面回应称,“这是一种商业决定”。有消费者爆料步步高也禁用了支付宝。该消息立刻引起了网友们的热议和吐槽。有用户表示,“平时习惯用支付宝,微信里会放发红包、抢红包的小钱,但在超市购物后被告知无法使用支付宝,不能选择的感觉真不太好。” 有专家表示,商家单方禁用某种已被广泛接受的支付方式,涉嫌侵犯消费者选择权。记者 江玥 现象 沃尔玛、步步高部分门店禁用支付宝 沃尔玛超市华西区门店贴出告示,暂停支付宝付款,开展微信支付满减活动。对此,沃尔玛方面回应称,“这是一种商业决定”。目前除华西区外,其他区域门店与支付宝的合作暂时正常。 沃尔玛杭州黄龙店的应经理说,他们店里各种方式都可以支付,不会取消支付宝。 除了沃尔玛之外,有湖南地区的消费者称,当地步步高超市暂停支付宝已经有一段时间了。 支付宝和微信支付的竞争一直不断,一些业内观点将此事件理解为沃尔玛“站队”的表现。 步步高更是认为,没有大规模接入的原因是“支付宝的合作方式太强势,只作为一级入口,不接入双向接入。而且支付宝可获得步步高的数据,但是步步高不仅得不到支付宝数据资源,还可能面临数据安全风险。” 不过,有知情人士对记者表示,支付宝没有双向接入的原因是,步步高旗下的云猴钱包,并未获得央行颁发的支付牌照。根据相关法规,两家支付机构并不能进行合作。 调查 听听其他超市商家怎么说? 随后,记者采访了国内和浙江本地多家超市、便利店等商家相关负责人,来听听他们是怎么说的。 “这是不对的。我们不会签排他协议,也不会去‘站队’,要站也是站在顾客的队伍上才对。很多消费者已经形成了自己的支付习惯,这样做有点相当于是‘霸王条款’。而且超市在接入微信和支付宝时,也并未发现两者间存在差异化要求。” ——广州人人乐超市负责人赵总 “我们店里的支付方式有很多,除了微信、支付宝之外,百度钱包、云闪付也都有。算下来,微信支付交易每天大约在2万-3万笔,支付宝就更多了。两边的竞争大家都知道,不过我们只会做有利于顾客的事。一旦支付方式上有排他性,顾客的体验感就会很差。比方说有些顾客就是认准支付宝的花呗功能付款的,你告诉他付不了,他转身就去别的店消费了。所以有些活动宁愿不做,也不想得罪顾客。” ——可多便利店武汉市德盛丰商贸有限公司李总 “客观来说,我们与支付宝的合作一直挺好的,也没感受到传说中的强势和获得数据问题。对于商家来说,支付方式能方便顾客体验就好。有些人觉得刚好在用微信,那支付用起来更方便些,有些就习惯支付宝。不管怎样,尊重顾客自己的选择就好。” ——黄商超市湖北黄商集团股份有限公司闫经理 “顾客在世纪联华浙江区域各门店消费,都是可以快捷便利地选择使用支付宝、微信、银联云闪付等多种第三方支付。目前和支付宝合作顺畅,没有收到不同于别的支付方式条款方面的通知;本着方便顾客,便民利民以及合作共赢的理念,世纪联华浙江区域各门店和各类第三方支付平台一直保持良好合作关系。” ——杭州联华华商集团有限公司相关负责人宓女士 “华润万家目前的门店都是支持使用多种支付方式结算的,包括支付宝。” ——华润万家华东区相关负责人曼卿 观点 还是把最终的选择权交给消费者吧 有专家表示,“应该把最终的选择权交给消费者,让他们自由自主去选择使用哪一种支付方式结算。如果人为地去干预暂停使用某一种支付方式,只让消费者单独使用一种移动支付手段,实际上和‘逼迫’无异。既损害了消费者的利益,也有损企业形象,这是大家都不希望看到的局面。” 一位法律界人士发表观点称,从法律的角度来说,如果商家单独拒绝某一种已经被认可的支付方式,涉嫌侵犯消费者选择权,违反了消费者权益保护法;此举也涉嫌违反《反垄断法》及构成不正当竞争。[详情]

华西区沃尔玛停用支付宝 第三方支付争夺线下零售
华西区沃尔玛停用支付宝 第三方支付争夺线下零售

  华西区沃尔玛停用支付宝 第三方支付争夺线下零售 本报记者 倪雨晴 广州报道 导读 阿里掌握的数据更加能够描述一个人的消费倾向,而这些消费级数据,对广告推送的精准度起到决定性影响。腾讯旗下的微信和QQ,固然产生大量数据,但是这些数据对商业行为是否有效,还需要打一个问号。 3月以来,有消费者发现不少沃尔玛门店不能使用支付宝进行支付,随后,步步高也出现不能使用支付宝的现象。 近日,两家传统商超“停用支付宝”事件持续发酵。 据记者了解,从3月15日起,沃尔玛华西区和微信达成深度合作关系,沃尔玛在华西区(包括云南省、贵州省、四川省、重庆市)的门店暂时停止接受支付宝支付。3月27日,沃尔玛回复21世纪经济报道记者时表示:“门店支持包括提供现金、银行卡、购物卡、多用途预付费卡和手机支付等多种支付方式。我们会根据市场的变化,不断提升我们的服务以满足顾客的需求。” 沃尔玛的言下之意是,这是一个商业决策。步步高方面则告诉记者:“公司到目前为止并没有禁止使用支付宝,但是我们只有少量门店试验性接入。没有大规模接入的原因主要是支付宝的合作方式太强势,它只能作为一级入口,不接受双向接入,因此合作没有谈成。” 而沃尔玛、步步高作为“京腾系”,对微信支付的“偏爱”也将腾讯的零售策略推至风口浪尖。腾讯方面回复本报记者称:“如何。?碳一嵊凶约旱目剂,任何一个第三方支付工具,都只是零售变革的参与者和助力者,而不是主导者。所以微信支付没有能力也不可能对商家做任何的干涉。” 在多位业内人士看来,商家的选择在商业世界中并不意外,但这在消费者体验、排他性上依旧存在争议。这同时也折射出阿里、腾讯在新零售领域的激烈战况。 基因不同 近年来,腾讯和阿里在线下零售圈攻城略地。阿里阵营就包括百联集团、高鑫零售、银泰商业、三江购物等,腾讯阵营则有永辉超市、家乐福、步步高、海澜之家、沃尔玛等大将。 其中,2016年6月,沃尔玛与京东宣布达成深度战略合作,而腾讯为京东第一大股东;2018年2月,腾讯又联手京东斥资16亿元入股步步高。“京腾系”的密切联系,也让支付手段是否“二选一”的话题再次引发热议。腾讯方面表示,和沃尔玛的合作并不具备排他性。 记者走访广州沃尔玛超市发现,支付宝仍可以使用。从沃尔玛的角度看,沃尔玛在中国一共分为五大区域,每个区域的管理上都有一定的自主权,目前只有华西区域的沃尔玛停用支付宝。 知名互联网专家刘兴亮向21世纪经济报道记者分析道:“在商业领域会有很多的排他,消费者肯定体验不好,但是在商业领域这很常见。这几年微信支付和支付宝争抢线下渠道很激烈,据我了解,其中有一些条款就是约定在一定的期限内只能用一家,之后就不限制了。” 在连接线下场景的过程中,微信和支付宝都不余遗力,例如追逐星巴克品牌时,支付宝和微信都跟着谈了一年,最后星巴克才决定先和微信合作。在刘兴亮看来,“有竞争也是好事,格局目前来看两家瓜分天下,一家垄断的后果才糟糕。腾讯更强调做一个基础服务,而不是商业本身,它的基因也不是做商业,现在它不做零售、商业,就是做连接。阿里则是打造闭环来经营新零售。但不论侧重底层还是商业,门店的入口是必争之地。” 此前记者采访家乐福、Brookstone的相关负责人时,对方均对记者表示,用户对支付宝和微信支付的使用比例非常接近。根据易观发布的2017年三季度第三方支付移动支付市场份额的数据,支付宝和财付通(包括微信支付)的市场份额之和达到了93.08%,其中,支付宝市场份额为53.73%,财付通市场份额为39.35%。 腾讯的谋局 在此次事件中,腾讯的零售版图耐人寻味。微信以支付和小程序的矩阵早早地接入线下零售,之后腾讯开始更多地强调智慧零售,并大举投资。 不难发现,腾讯自己不做零售,不直接参与线下商业活动,而是做底层的连接器,用大数据分析,云和AI能力来为线下商户提供基础设施。 一位互联网人士向记者分析称:“微信支付目前来势汹汹,在诸多线下低额高频使用场景上大有赶超支付宝的迹象。但线下支付场景的问题在于支付的数据并不是完全双向获取的。” 比如用户用第三方支付在商场购买衣服,微信和支付宝在很多情况下并不知道衣服的款式、颜色、数量等非常关键的信息;又比如用户去饭店吃饭,第三方支付系统也无法知道顾客点了什么菜,点了多少个菜以及对菜品的描述等。 该人士告诉记者:“线上支付方面,由于淘宝、天猫、饿了么都属于阿里,数据可以完全打通,从选购、消费到支付环节形成完整的闭环,这样的数据闭环形成的大数据分析价值高,拥有基本完整的描绘用户的消费画像。按传统的衣食住行四个方面来考虑零售业的数据,阿里具备,‘衣’——淘宝、天猫,‘食’——饿了么、口碑,‘行’——OFO。这其中,衣和食的数据,阿里完全可以打通整体分析。从吃喝玩乐的数据来看,腾讯只有‘玩’——游戏,和‘乐’——腾讯视频、QQ音乐。而腾讯入股的京东、美团等,是否能够对腾讯完全双向开放数据,就不得而知了。” 显然,阿里掌握的数据更加能够描述一个人的消费倾向,而这些消费级数据,对广告推送的精准度起到决定性影响。腾讯旗下的微信和QQ,固然产生大量数据,但是这些数据对商业行为是否有效,还需要打一个问号。因此,腾讯大力推动新零售,其实也是为高价值的数据而来,这是支撑其下一个十年发展的关键。 与之相应地,步步高集团董事长王填日前接受采访时表示,“实体零售企业要去挖掘‘赚取商品差价’之外的‘另外的一座金矿’,即怎样将线下流量(数据资产)变现。”这意味着步步高将会和腾讯做双向的数据打通,步步高可以利用腾讯的云系统来分析自己的数据,腾讯也可以通过获取用户数据来构建自己的消费级用户画像。 (编辑:黄锴,邮箱:huangk@21jingji.com)[详情]

4月1日起扫码支付每天最多500元?大多数人都误会了
4月1日起扫码支付每天最多500元?大多数人都误会了

  据央行规定,自2018年4月1日起,全面执行条码支付限额,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。很多网友看到这个标准立刻就开始反对,现在大部分人都习惯使用支付宝、微信支付,而且金额有越来越大之势,很多场合消费都能超过500元,比如在超市或商场购物、在饭店吃饭等,500元的标准对大家来说真是太少了。实际上,多数人都对这500元的限额存在误解,这个限额标准针对的只是“静态二维码”付款方式,这种方式在所有支付方式中的安全级别最低,最容易发生诈骗或盗窃风险。但并不是说超过500元我们就不能使用支付宝或微信支付了。下面融360分析师来给大家说说,条码支付的A、B、C、D四个风险防范等级,我们从低到高来说。D级:静态条码支付,风险最高,风险防范能力最低,限额也最低。使用静态条码支付,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额应不超过500元。C级:动态条码支付,采用不足两类有效要素进行验证的动态码支付,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额最高为1000元。B级:动态条码支付,采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素(注:如指纹、密码等)进行验证,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额最高为5000元。A级:采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素进行验证的动态码,可以由银行、支付机构与客户通过协议自主约定单日累计额度。我们听到的所谓500元单日限额,针对的就是静态二维码这种支付方式,就是需要你用支付宝或微信去扫别人的二维码,这种支付方式有什么风险呢?比如二维码被掉包、携带恶意程序代码、携带非法链接等情况,不法分子可将木马病毒、钓鱼网站链接制成条码,诱导客户扫描,窃取支付敏感信息。一般小商店、路边摊、早点店铺、地铁扫码、乞丐乞讨等使用的都是静态二维码,风险很大,所以限额最厉害,每天最多只能支付500元。其实完全足够了,你买个早点不至于超过500元吧。但是大家不用担心,稍微正规一点的超市、商场使用的一般都是动态二维码,也就是商家用扫码枪去扫客户手机上随机出现的条纹码,动态条码是不断变动的,而且很快就会失效,所以被篡改或被利用的可能性不大。这种情况下每天最多可以支付1000元。那如果1000元也无法满足需求怎么办?稍微麻烦一点就可以提额了,比如同时具备指纹验证、输入密码、刷脸等两种以上方式,这样支付限额就可以上升到单日5000元。那如果5000元也不够用怎么办?就需要更加高级的加密手段了,即采用数字证书或电子签名方式去验证,同时要输入密码或指纹,这种情况下,支付限额是由银行和支付机构商量定的,可高可低,一般来说5万元的单日支付限额没有太大问题。那问题又来了,什么是数字证书和电子签名呢?简单来说,所谓的数字证书是一种权威性的电子文档,在生活中相当于大家身份证或驾照,只要你成功申请或办理了数字证书,在网络支付时展示出来,就表明了你的身份;电子签名就比较容易理解了,就是网络上的签名。这两点对于用户来说稍微复杂一点,需要用户去提交申请才可以,目前还没有开放通道。支付新规下,用户该如何选择支付方式?如果你只是在路边摊吃个早点,或者去便利店买点零食,并且还想图方便的话,那么可以使用静态二维码。如果你是去超市、商场等场合购物,并且金额超过500元不足1000元的话,可以使用动态条纹码支付,即商家用扫码枪扫你手机的动态条纹码。如果你要进行大额消费,金额在5000元以内,那么可以在使用动态条码支付的时候,再输入一下密码、按一下指纹就可以了。如果金额仍然比较大,超过了5000元,建议还是使用银行卡或信用卡刷卡支付。融360分析师认为,其实500元的每日支付限额对大家来说完全够用了,据统计,超过95%的条码支付金额在500元以内,即使超过了,我们也可以结合其它支付方式啊。所以,千万不要以为,以后用支付宝或微信支付,每天最多只能花500元了。为了保障自己的账户安全,融360分析师最后再提醒大家四点注意事项:1、对于来源不明的二维码不要去扫,尤其是地铁上或马路边的陌生人让你扫二维码,一定要拒绝,即使送礼也不行;2、尽量取消小额免密支付,或者是调低小额免密支付金额;3、不要将付款码,即二维码和条纹码随便发给他人,别人发过来的付款码也不要随便点击或付款;4、实名认证支付工具,绑定身份证、银行卡,设置密码,在手机丢失的时候要第一时间挂失支付账号,也可以防止手机丢失后被恶意找回密码。将花呗额度提升至5万的最全攻略,关注微信公众号:财秘笔记,回复“花呗”获取。[详情]

4月起扫码支付将限额 这些你必须知道(图)
4月起扫码支付将限额 这些你必须知道(图)

  提醒!4月起扫码支付将限额,这些你必须知道 付款扫码、收款扫码……如今扫码支付已成为生活常态。根据央行通知,4月1日起,微信、支付宝等应用扫码付款将限额,静态扫码每天最高500元。你知道什么是静态扫码吗?消费超过500元怎么办?动态扫码为何更加安全?9图带你读懂↓↓转存! [详情]

意锐王越:自助式收款扫码将是移动支付核心
意锐王越:自助式收款扫码将是移动支付核心

  近日,中国人民银行发布《关于印发&lt;条码支付业务规范(试行)&gt;的通知》,并配套技术安全规范文件,从支付额度、支付安全风险防范等方面提出要求,全面规范条码支付业务。这一通知得到北京意锐新创科技有限公司(以下简称“意锐”)创始人、CEO王越的积极响应。 王越表示,静态条码支付在普及移动支付中起到了重要的历史作用,但它确实存在一定的安全隐患,而“自助式收款扫码模式”将是移动支付的核心主流,理应积极推行。 高安全风险致静态条码遭遇“严管令” 此次央行条码支付新规的核心内容之一,就是重拳强化了对“静态条码”的监管。 所谓“静态条码”并非陌生事物。很多置于水果店、餐馆、药店等收银台前,乃至路边摊贩使用的,让客户“扫一扫”付款的二维码、立牌都属于静态二维码。这种条码无法实现实时更新,故而得名“静态”。静态条码最大的优点就是方便、快捷,成本低,近年来在城镇各地迅速普及。 不过,数量众多的静态条码也日益暴露出一些安全问题。很多媒体已有报道,有不法分子通过偷换商家的收款二维码(即静态条码),利用二维码进行诈骗,或者在二维码中植入木马程序、扣费软件,威胁用户财产安全,扰乱了移动支付市场秩序。 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,从技术层面看,二维码通过几何图形来记录数据和储存信息,这样的功能也可能携带非法链接或代码。所以,静态条码很容易被不法分子所利用。 针对静态条码的安全问题,央行在条码支付规范中,将二维码的风险防范能力从高到低分为A、B、C、D四级,风险防范等级越高,单日支付限额就越高。其中,静态条码由于易被篡改和携带木马或病毒,支付风险最高,风险防范等级最低,被划分为D级,无论使用何种交易验证方式,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额不超过500元。 王越认为:“使用静态条码支付是移动支付发展过程中的一种过渡方式,其成本较低,在移动支付的普及进程中功不可没。然而,随着移动支付的风行,静态条码的安全漏洞也被越来越多的不法分子利用。此次央行严格规范静态条码,把静态条码的风险降到最低,极大保障了用户的支付安全。” “自助式收款扫码”推动移动支付驶入发展正轨 近年来,针对静态条码暴露的安全问题,支付宝、微信支付、银联等第三方支付机构早已有所动作。近三年来,这些第三方机构竭力推动条码枪扫手机二维码的方式来推动支付变革,它进一步推动了安全移动支付的实现,但这一模式依然有缺陷:即需要收银员与用户之间配合完成扫码,其便利性明显不如立牌扫码,因此,其发展也受到一定的掣肘。 而近两年来,“自助式收款扫码”——即通过专业的二维码扫码机具,主扫用户手机二维码实现支付的方式已被越来越多的平台与商家所接受。它不仅更为安全可靠,且只需收银员在收银台上输入付款信息,用户自助打开手机付款二维码,让类似于“意锐小白盒”这样的支付扫码机扫描(即自助式收款扫码),就可实现支付,整个支付过程简洁、清晰。 目前,微信、支付宝、银联,以及美团等主流第三方支付机构都投入了相当大的资源,大力推动自助式收款扫码模式。可以预料,它将成为未来线下移动支付的主流模式。 此次央行推出条码支付规范正是顺应了条码支付的技术发展趋势。针对静态条码的安全风险,央行在条码支付新规中鼓励用户使用风险防范能力较高的“收款扫码”方式,这也从某种意义上讲,极大的推动了自助式收款扫码模式的普及应用。 据调查,北京意锐新创是国内最早推动 “自助式收款扫码模式”的公司,也是最早研究移动支付安全模式的企业。2008年,意锐开始二维码被扫模式研究和应用;2012年,意锐根据金融支付的特点,突破了传统二维码安全瓶颈,与金融卡机构紧密合作,推出金融安全级的二维码安全技术;2014年,意锐推出自助式扫码支付设备——即“意锐小白盒”。 目前,意锐小白盒是微信支付、银联、支付宝、美团、百度钱包等第三方支付机构的首选自助式二维码支付设备,长期占据60%以上的市场份额,其产品遍布全国各省份,广泛应用于零售、酒店、加油站、学校、餐饮等线下支付的高频场景,并逐步渗透到公交、医院、旅游景区等场景,助推移动支付的线下普及与产业升级。 王越表示:“央行条码支付规范的实施正当其时,这标志着移动支付进入统一规范发展阶段。意锐将继续通过 “自助式收款扫码”模式,推动移动支付更加规范有序地发展”。[详情]

二维码支付限额,传统银行迎来反攻的机会了吗?
二维码支付限额,传统银行迎来反攻的机会了吗?

   2017年12月27日,央行发布了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》(以下简称为两个文件)。 这两个文件对国内二维码支付市场的技术标准、操作流程、风险防范、行业管理等诸多方面进行了规范,具有一定的积极意义,有利于今后市场安全有序发展。 不过新规也引来了外界的一些看法,其中较有争议的是,央行以交易安全为由对二维码支付的交易额进行了限制。对此,外界多认为这是央行藏有私心,意在打压第三方支付,帮助传统银行提高支付市场份额。 央行变相打压第三方支付以帮助银行 出台行业规范性文件本来是很正常的事情,为什么外界会这么认为呢?我们不妨先来看看央行关于条码支付限额的规定,根据相关信息我整理如下图: 央行关于条码支付限额的规定 其中D级就是现在市场上主流的静态二维码方式,从之前的绑定银行卡最高限额骤降至每天最多500元。之所以这么规定,是因为央行认为其安全性相对不足,而将其定位为小额、便民支付。这意味着消费者在明年4月1日两个文件执行后,将无法通过商家打印的静态二维码支付500元以上的商品或服务了。 从表面上看,央行对银行和第三方支付机构采取了一视同仁的态度,对二者的限制完全相同。易观的最新报告显示,支付宝和财付通合起来占据了2017年第3季度移动支付9成以上市。?渌?行〉谌?街Ц镀笠倒戏质O碌姆荻,而银行所占的份额几乎可忽视不计。 而二维码支付是移动支付进军线下市场的主流方式,也就是说,央行条码支付限额对于银行的影响非常。??灾Ц侗?筒聘锻ㄔ斐山洗蟮某寤。 对支付账户的限额,特别是对目前主流的静态二维码单日每个账户限额500元的做法,将迫使一部分超过500元的消费支付转移到传统银行刷卡上来。 同时,动态二维码有一定的硬件成本和技术成本,如果商家想提升支付限额来吸引消费者,意味着付出额外的成本。而理论上来说,银行可以利用线下POS机实现动态二维码功能,在策略上来说,这相当于是提高了竞争对手的成本。 因此,外界认为央行此举意在限制支付宝和财付通,帮助传统银行争夺支付市。?膊⒎敲挥懈?。 条码支付受限,能否成为传统银行的反攻机会 关于传统银行对第三方支付大举入侵线下心存恐惧呢,之前我在《传统银行如何才能打赢收单保卫战?》一文中有过论述。这是因为第三方支付对银行个人存款进行了截流,导致其低成本资金来源日渐枯竭,继而可能影响其贷款业务。 此番央行在两个文件中对二维码进行设限,不排除背后有银行游说的可能。应该说,央行对传统银行的关照确实非常尽心尽责,无愧于央妈的美誉。但有了央行这次的技术性扶持,传统银行就能在支付市场上发起反攻并扳回一局吗?我看未必,主要原因有三: 1、现有的移动支付竞争格局并未因此发生本质变化 两个文件只是对条码支付进行技术性规范,并非一刀切全面禁止。因此,两个文件的出台,并不足对移动支付的市场格局构成大影响。从市场竞争格局来看,国内移动支付市场仍然是支付宝和财付通两强争霸的天下。 前者拥有消费场景上的优势,而后者在用户渗透上占据主动。作为先行者,拉卡拉一度占据移动支付市场较高份额,但仍被两大巨头碾压而迅速节节败退。二者的巨大竞争优势,是包括银行在内的其他竞争对手在很长一段时间内都难以企及的。 2、银行与用户之间关系偏弱,很难改变用户习惯 移动支付的决定权在于消费者,对于银行来说,有两个方向来改变消费者:转向传统刷卡,或转向银行自己的条码支付方式。从发展趋势来看,无现金消费时代到来只是时间问题。用户已经习惯了移动支付的便利,很难让他们回到过去刷卡消费的时代,前者的可能性几乎不存在。 既然打不过就拥抱它们,传统银行这两年纷纷推出了自己的移动支付产品,也支持二维码支付,那么看能否利用技术性限额的机会把自己的市场做起来。问题在于传统银行和用户缺乏联系,空有上亿量级储户但难以激活,加上市场营销能力上的短板,想要说服现有支付宝和财付通用户转投己方阵营也不容易。 3、动态二维码的技术壁垒不高,时效有限 针对静态二维码的安全性差,除了给出几条指导建议外,央行还重点引导企业使用动态二维码。前面说过,动态二维码的实现有一定的技术和硬件成本,而银行可以通过POS机来增加动态二维码功能,无需额外增加硬件,只要进行相关技术研发即可,这在一定程度上构成了技术壁垒。 不过这种技术性壁垒并不高,第三方支付企业在技术上并不落后,预计能迅速开发出相应的硬件产品,而支付宝和财付通的商家规模优势有利于降低单个成本。 动态二维码确实为银行构筑了一个技术壁垒,只是这个技术壁垒并不高。加上两个文件是从明年4月1日起实行,第三方支付企业也有三个月的较充裕准备时间,技术壁垒的时效也会比较有限。 政策只解一时之渴,银行应对竞争还需提高内功 当然把央行的两个文件理解为帮助传统银行遏制第三方支付,也过于片面了。央行的风险评估分级对其进行了交易额限制,但并没有全面禁止,甚至可以理解为官方正式承认了二维码支付的官方合法地位。在二维码支付已经成为国内移动支付主流方式的情况,此举意味着政策不再反复,将有利于促进二维码支付在尚未渗透区域的推广。 如无其他限制性政策的出台(这种可能性未排除但实际很。,可以预见动态二维码将在明年得到普及。 以我个人的推测,第三方支付商家的动态二维码很可能以电子产品的载体得到实现,类似于京东之家在线下店的电子标签,只是屏幕更大一些。初期动态二维码的初期研发制作成本较高,但支付宝、微信支付等庞大的商户量很容易达到规模经济,从而实现批量生产降低成本。 至于动态二维码硬件的成本分摊,第三方支付企业承担大部分或多数的可能性比较大。而从商家的角度来说,为了吸引更多消费者,他们也愿意为动态二维码的物料制作成本买单,如同当年纷纷引入POS机方便消费者刷卡一样。 整体来看,这次央行的两个文件出台,提高了第三方支付企业的业务成本,客观上为传统银行制造了宝贵的中场休息机会。银行如果能借此机会先于第三方支付企业推出POS机动态二维码占领大额支付的先机,有可能在支付宝和财付通的铁桶阵撕开一个缺口,或将有利于打破现在的尴尬局面。 但也必须看到,银行在支付市场上面临的整体市场环境并未得到实质的改善。二维码限额的政策,顶多只能算是解一时之渴,无法帮助银行在支付市场上打赢翻身仗。银行要在今后的市场竞争中占据主动,还需要认清自己的市场定位,努力提高自身的内功。[详情]

民生银行罗勇:条码支付迎来规范发展新时代
民生银行罗勇:条码支付迎来规范发展新时代

  近年来,伴随着大型商超、社区便利店、电影院、餐饮百货、个体商贩等商户支持支付宝、微信客户手机扫码支付,以静态二维码、动态条型码为识别介质的新型移动支付快速发展,越来越多的消费者在“鼓励金”等层出不穷的营销活动中切实体验到非现金支付的便利与实惠。与之共生的是网络支付诈骗也逐步呈现从PC端向手机端扩散的趋势,犯罪手段从早期的网站钓鱼、病毒植入转向手机木马、SIM复制、伪基站、微信及QQ社交团伙作案,条码支付作为移动支付主流形式也成为犯罪份子企图开展交易诈骗的手段。 近日,央行出台《条码支付业务规范》,对银行和支付机构开展条码支付业务进行了全面系统规范,旨在促使条码支付业务健康发展的同时,保障条码支付的安全性,为消费者合法权益免受交易诈骗损害而保驾护航。 一、秉承持牌经营之正道,明确合格提供条码支付收单服务的主体条件。 《条码支付业务规范》明确规定提供条码支付收单服务的银行、非银行支付机构应当取得银行卡收单业务许可和网络支付业务许可。 央行明确开展条码支付业务涉及跨行交易的,应通过具备合法资质的清算机构开展,即条码支付跨行交易应当通过人行跨行清算系统、银联、网联等合格清算机构处理,这一规定延续了人行近期下发的281号文精神,再次彰显了央行遏制支付服务市场乱象,整肃支付服务市场秩序,规范行业健康有序发展的决心。 未来,回归持牌开办、正道经营将成为条码支付的主基调。 二、为百姓计,保障支付安全,兼顾支付便利。 目前身边不少的商铺店面还在沿用静态二维码,通过印刷成品布放的二维码属于静态码,此类条码存在受扫码时光线影响、易磨损、易被非法替换、易篡改等天然缺陷,因此,央行充分考虑到小额支付便利与安全之间的平衡,将通过静态收款码开展条码收单服务的风险防范能力划分为D级,同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元。 同时,为有效提升客户条码支付便利,央行从分级额度的等级限额指引中,为更高限额的支付提供指导,银行、支付机构可以通过强化交易认证能力,向A、B、C级靠拢,在增加技术手段保障的同时进一步优化客户支付体验。 三、支持小微商户结算与防控套现风险两手抓,两手都要硬。 据2016年相关统计数据显示,我国中小企业死亡率依旧高企,存活5年以上的企业不到7%,十年以上的企业不到2%,家族企业比例超80%。在此严峻形势下,扶植小微企业发展,既有赖于良好的政策与商业环境支持,也需要为其提供便利、经济、规范的支付结算工作,因此央行出台的条码支付新规指出,对于依法免于办理工商注册登记的实体特约商户(小微商户),收单机构要遵循KYC原则,通过审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料提供支付服务。根据商户生命周期,为防范小微商户不当套现,条码支付新规规定了以同一身份证件在同一家收单机构入网的所有商户基于信用卡的条码支付收款金额日累计和月累计分别不得超过1000元、10000元。基于此规则,央行要求提供条码收单的银行与非银行支付机构加强对此类小微商户的风险控制,并给予系统性规则防范,切实确保在同一收单机构下杜绝大额套现敞口。 四、管控收单外包管理职责,杜绝不正当价格竞争。 纵观市场现状,条码支付的快速普及离不开第四方服务商与代理商的参与。在收单业务风险管理上,具备渠道资源与技术聚合服务能力的四方服务商的规范管理将直接影响“客户敏感信息保护、商户注册实名制、业务经营真实性”等核心管控要求。 条码支付新规援引《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》,要求收单机构审慎选择外包服务机构,严格外包业务合作与管理,不得将特约商户资质审核、受理协议签订、资金结算、交易处理、风险监测、受理终端密钥、网络支付接口管理、差错及争议处理工作交由外包机构办理,并严令杜绝外包机构接触敏感信息,不得开展大商户二清。 同时,新规为避免市场参与主体间的恶性竞争,明确提出参与条码支付的服务主体不得以低于成本的价格进行市场倾销,不得通过交叉补贴的方式开展不正当市场竞争。 2017年底,央行陆续出台支付领域监管政策,充分体现了金融回归本源,服从服务于经济社会发展的主旨。条码支付作为移动支付的新方向、新形式,作为收单服务参与者的新战。??U鲜谐≈刃,为保护消费者权益,促进实体经济发展,央行出台条码支付新规可谓及时而又用心良苦。未来,随着互联网技术与金融科技的不断融合,或许会出现更多类似条码支付的新型支付形式,这一规范的颁发,为支付结算工具的创新与健康发展创造了良好条件。(作者信息:民生银行网络金融部、直销银行事业部副总经理(主持工作))[详情]

银监会:促进中外资银行市场准入标准进一步统一
银监会:促进中外资银行市场准入标准进一步统一

   银监会:促进中外资银行市场准入标准进一步统一 本报记者 冯樱子 北京报道 12月28日,中国银监会就修改外资银行行政许可事项实施办法公开征求意见,形成《中国银监会关于修改〈中国银监会外资银行行政许可事项实施办法〉的决定(征求意见稿)》(以下简称《决定》)。 《决定》拟明确外资法人银行入股境内银行业金融机构的许可条件和程序,并最大限度减少行政许可事项,简化许可流程,提高银行业机构展业的便利性,促进中外资银行市场准入标准进一步统一。 《决定》修改的主要内容有三方面:一是增加了关于外资法人银行投资设立、入股境内银行业金融机构的许可条件、程序和申请材料等规定,为外资法人银行开展对银行业金融机构的股权投资提供了明确的法律依据。 二是取消了外资银行开办代客境外理财业务、代客境外理财托管业务、证券投资基金托管业务、被清算的外资金融机构提取生息资产等四项业务的审批,实行报告制。 三是进一步统一中外资银行市场准入标准:合并支行筹建和开业审批程序,仅保留支行开业审批;优化外资银行募集发行债务、资本补充工具的条件;简化高管资格审核程序,对于同质同类外资银行机构间的平级调动或改任较低职务的情形,由事前核准改为备案制。 此外,2017年3月,银监会下发《中国银监会办公厅关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》,提出外商独资银行、中外合资银行在风险可控前提下,可以依法投资境内银行业金融机构。 银监会有关部门负责人表示,关于上述投资入股事项的具体条件和许可程序,需要通过修改规章做出明确规定。 同时,为确保上述对外开放措施实施、做好规章衔接,《决定》根据中外一致原则,结合外资法人银行在华经营的实际情况,在《办法》中专门增加一节。 一是从“准出”角度对外资法人银行投资设立、入股境内银行业金融机构的许可条件、程序和申请材料等进行规定。 二是从“准入”角度明确外资法人银行投资设立、入股境内银行业金融机构,参照境外金融机构作为发起人或战略投资者入股境内银行业金融机构的相关规定。在审核程序上,整合了外资法人银行投资设立、入股境内银行业金融机构的准出、准入程序,与中资商业银行保持一致。 银监会有关部门负责人介绍,下一步将积极推动现行法规和监管制度的修订工作,确保银行业对外开放政策落地实施。 责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东[详情]

条码支付告别“无证驾驶”、“危险驾驶”
条码支付告别“无证驾驶”、“危险驾驶”

  近年来,在几大市场主体的持续努力和推动下,条码支付在餐饮门店、超市、便利店等线下小额支付场景得到推广应用,用户的接受度和使用率迅速提升。较之于银行卡支付,条码支付具有进入门槛低、推广应用成本小、便于融入各种线上线下场景等优势,创新性地满足了民众小额便民支付需求,成为我国移动支付发展的重要体现形式。 凡事兴一利,必生一弊,条码支付的业务与商业优势使得其业务与技术风险都有特殊性。一是条码支付在开放(移动)互联网环境下以图形方式传输支付指令与信息的成本优势使得其易于被不法分子使用简单的技术手段,如截屏、偷拍、攻击移动支付终端(如手机、Pad等)等盗取条码支付承载的支付凭证信息,给用户带来资金损失。二是条码支付可存储简单程序代码易于商业营销的场景优势使得条码亦容易携带恶意代码、木马和病毒,成为不法分子钓鱼,窃取用户敏感信息甚至盗取用户(商户)资金的“利器”。三是条码支付相较于银行卡支付,其使用交易指令单向验证简化支付流程从而提升用户感受的体验优势使得其易于被黑客绕过银行卡身份认证机制,实施“中间人”攻击,造成用户资金失窃。四是条码支付配套的(静态)条码图形、扫码设备具有部署成本低、使用门槛低的竞争优势使得条码图形,特别是静态条码真假难辨,其易被篡改、变造,用户扫码支付风险突出;扫码设备安全强度过低,普通的手机摄像头、简易的收银台扫描枪都可识别条码,易于被不法分子非法改装盗用。 条码支付过低的市场进入门槛也触发了市场的无序竞争,“无证驾驶”、“危险驾驶”风险集中。自2014年始,各类市场主体唯恐落后于人,部分支付机构采取持续补贴、交叉补贴的方式推广条码支付业务,大搞“跑马圈地”,将支付业务应有的安全措施的有效性,业务规则的统一性和消费者权益保护的合规性统统置于脑后,造成条码支付风险频发,损害了用户信息安全和资金安全。为此,央行果断采取了暂停业务的监管措施。其后,随着支付标记化等技术成熟,在移动支付中得到稳健的应用,条码支付的技术安全得到一定程度的提升,有关各方对条码支付的业务与技术规范进行持续论证与验证;在行业协会的协调下,各方就条码支付的普遍问题与业务、技术标准达成共识,都期待央行适时推出条码支付的“驾驶证”与“交规”。今天,央行审时度势的发布了《关于印发&lt;条码支付业务规范(试行)&gt;的通知》(以下简称《规范》),条码支付从此告别“无证驾驶”与“危险驾驶”。 《规范》是条码支付的“驾驶证”。第五次全国金融工作会议强调穿透式监管,要注重金融业务的实质,而不能囿于业务的表象。由于条码支付只是改变了支付业务流程中的第一阶段“交易”的表现形式,并没有颠覆支付业务流程与实质,因此《规范》在已有的《银行卡收单业务管理办法》与《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的基础上,本着“同一业务,同一规则”的监管原则,使用穿透式监管,确立条码支付业务准入门槛:对于支付机构向用户提供条码技术的付款服务时,业务本质与网络支付同一,应适用网络支付业务许可;对于支付机构向实体特约商户和网络特约商户提供条码的收单服务时,业务实质与银行卡收单同一,应适用银行卡收单业务许可。 《规范》明确了条码支付的“交规”。市场统计表明,条码支付业务量的95%是单笔500元以下的小额交易,2017年上半年笔均百元左右。数据充分体现出条码支付小额、便民的特征。因此《规范》将条码支付仍旧定位于小额、便民支付,是银行卡支付的重要补充,同时考虑到用户的多样化、个性化需求与条码支付风险的特殊性,《规范》建立了动态条码支付的风险等级与对应的交易限额:对于采用数字证书或电子签名在内的两种(含)以上有效要素进行验证的,条码支付交易限额由市场主体(银行、支付机构)与客户自行约定;对于采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素进行验证的,单个银行账户和所有支付账户、快捷支付限额5000元/天;对于采用不足两类有效要素验证的,业务限额1000元/天。对于静态码,则不区分交易验证方式,均为限额500元/天。 《规范》积极响应市场需要。为满足小微商户受理条码支付的要求,同时为堵住不法分子滥用商事登记管理与税收改革政策中关于小微商户的优待政策,甚至其与小微商户勾结套现大额信用卡资金的风险漏洞,《规范》要求银行和支付机构在“了解你的客户”原则的前提下,给予以同一身份证在同一家机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款限额1000元/天、10000元/月。 《规范》注重引导用户的条码支付习惯。《规范》将条码支付分为付款扫码和收款扫码。“付款扫码”是指付款人通过手机、Pad等移动终端识读收款人展示的条码完成支付的行为,是用户主动扫码付款,俗称“主扫”;“收款扫码”是指收款人通过识读付款人移动终端展示的条码完成收款的行为,是用户被动扫码支付,俗称“被扫”。由于在此前的试点应用中,条码支付风险乃至用户资金损失多发生于“主扫”,特别是“主扫”静态条码,《规范》以限制静态扫码限额和约束银行、支付机构开展付款扫码服务的具体行为与风控措施并要求他们提供客户权益受损解决机制等具体条款,积极引导付款人“主扫”经过安全加密和设置有效期(一般为一次性条码)的动态条码,将商户的较大金额收款行为也引导到“被扫”上来。 《规范》强调、重申市场主体的特约商户管理。由于条码支付的特约商户与银行卡收单的没有多大差异,甚至从商户侧看,条码的技术风险容易造成商户结算资金的损失,《规范》继续使用银行卡收单特约商户管理与风险控制原则,从特约商户资质审核、受理协议、商户风险评级、商户检查、以及交易风险监测、客户安全教育等方面均提出要求,强化市场主体风险管理责任。《规范》要求市场主体将条码支付特约商户入网信息上报中国支付清算协会特约商户信息管理系统,实现风险信息共享,体现出监管科技理念。 《规范》强化支付清算市场纪律。针对市场主体,特别是支付机构在开展条码支付中采用银行直连,乱放支付系统接口,助长“二清”等严重扰乱支付服务市场秩序的突出问题,《规范》重申清算市场管理要求,明确要求银行、支付机构应当通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构处理条码支付业务涉及的跨行资金转移。同时,《规范》要求市场主体维护市场公平竞争秩序,明令支付机构(银行)不得以任何形式诋毁其他市场主体的商誉,不得采用不正当竞争手段损害其他市场主体利益,不得滥用市场支配地位,排挤竞争对手,更不得干涉或变相干涉客户和特约商户的自主支付选择。 《规范》鼓励有效的市场创新。鉴于市场主体较多采用与外包服务机构系统对接开展条码支付业务,《规范》强调市场主体不得将核心支付业务外包给服务机构,要确保外包服务机构无法获取或接触到用户和商户的敏感信息,更不得为外包服务机构从事或变相从事特约商户资金结算提供便利。《规范》前瞻地首次将自定义符号、图形、图像等作为信息载体传递交易信息用于支付的潜在市场创新纳入条码支付统一管理,进一步体现出央行“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的监管精神。 市场各方有理由相信,《规范》的发布、落实能够严守金融安全底线。通过统一、规范条码支付业务开展的支付创新能够积极推动中国气象的普惠金融发展,为人民群众提供安全便利的金融服务,更有望将中国在移动支付、移动金融方面的领先优势辐射海外市。?纬捎兄泄?Ц肚逅阈幸祷坝锶ǖ墓?时曜加爰喙茏荚。(北京网络法学研究会副秘书长、中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员 赵鹞)[详情]

扫码支付遭央妈重拳监管 最高单日500元
扫码支付遭央妈重拳监管 最高单日500元

  文章原标题:王炸!扫码支付遭央妈重拳监管 最高单日500元 【风向标】 文章来源:微信公众号“特码资料金融” 早上起来在路边买个煎饼,拿出手机扫一扫手推车上的二维码,轻松付款;乘地铁去上班,滴,手机二维码刷卡秒速进站;上班困了想来杯咖啡醒醒神,收银小妹拿出扫码枪对着你手机上的收款码一扫,“付款成功”! 条码支付在方便我们日常生活的同时,也引发了一系列的市场乱象,盗刷、条码植入病毒等问题时有发生,央妈为此也是操碎了心。12月27日,央行出台条码支付新规,对消费者使用条码支付付款额度实行分级管理,并明确支付机构提供条码支付服务,必须持牌经营。新规自2018年4月1日起实施。 什么是条码(二维码)支付?新规如何规范条码支付,对我们的生活又有什么影响?支付宝、微信是否还能愉快玩耍吗? 小编带你来一探究竟。 什么是条码支付? 静态、动态大不一样 条码支付 通过扫条码或者二维码,完成收款或者付款的支付方式。 收款扫码vs付款扫码 收款扫码(“你扫我”):付款人展示的条码,是用户被动扫码支付。 付款扫码(“我扫你”):收款人展示的条码,是用户主动扫码付款。 (左:付款扫码&nbsp; &nbsp;右:收款扫码。) 静态码 vs 动态码 静态码:长期有效的条码,比如商家贴在柜台上的二维码就属于静态条码。 动态码:电子屏幕上时时在变化的条码,比如扫码支付时,手机或者商户的收银机每次生成的条码。 (左:静态码&nbsp; &nbsp;右:动态码) 央行为条码支付立规! 这些要点记清楚 央行此次发布的条码支付新规,总体来说是承认了条码支付的合规性,明确了条码支付业务资质和清算管理要求,规范了支付收单业务的管理,同时也强调了行业要发挥自律作用。具体而言,新规对消费者条码支付付款额度提出分级管理,对商户要求必须“持证经营”,同时强调要保障条码信息安全。 对条码支付额度进行分级管理 “交易验证要素”有哪些? 1. 仅用户本人知悉的要素,如静态密码等。 2. 仅用户本人持有并特有的,不可复制或者不可重复利用的要素,如经过安全认证的电子证书、电子签名,以及通过安全去到生成和传输的一次性安全验证码等。 3. 用户本人生物特性要素,如指纹等。 如何理解条码支付限额“风险防范能力排序”:A&gt;B&gt;C&gt;D &nbsp; 注:快捷支付单日累计额度同上。&nbsp;&nbsp; 提高条形码支付门槛 条码支付业务规范明确指出,支付机构向客户提供基于条码的付款服务时,应取得网络支付业务许可;支付机构为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单服务的,应当分别取得银行卡收单业务许可和网络支付业务许可。 对特约商户则提出以下管理要求: 1. 银行、支付机构应落实实名制规定,严格审核特约商户的营业执照、法定代表人或负责人有限身份证件等材料。 2. 收单机构须在“了解你的客户”的原则下,审核小微商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料。 3. 银行与支付机构应对实体特约商户进行本地化经营和管理。 对我们的生活有何影响? 出门需要带钱么? 条码支付多了这么多限制,会影响到我们的日常生活吗? 业内专家普遍认为,影响不会很大。D 级静态条码的每日限额是500元,数据显示,条码支付笔均500元以下条码支付交易占比达到95%以上;2017年上半年条码支付笔均百元左右。日常生活中,无论是商户还是消费者个人,每天买菜买水买煎饼果子,足够用了。 而我们常用的支付宝和微信支付,一般使用两个以上的交易验证因素,比如指纹和密码,根据规定,属于 B 级风险防范,单日限额是5000元,对消费者来说也不会带来不便。 我只想在天桥上给大家的手机贴膜,也要持牌经营才能收款吗? 可以找银行或支付机构,提交营业执照、身份证等证照申请收款码。或直接贴出自己的收款码,但消费者不能是用信用卡向个人收款码付款。若需要申请收款码受理信用卡,需要向收单机构提供身份证、摊位证等证明正当经营的证件进行申请。 另外,同一个身份证通过同一个收单机构办理的基于信用卡的条码支付商户收款金额,单日不超1000元,月累计不超10000元。 别人看到我的条码后会泄露我的隐私吗? 不会。根据规定,条码生成后仅限包含当次支付相关信息,不得包含未经加密处理的客户本人账户信息。 支付宝、微信 是否还能愉快玩耍? 12月27日晚间,两大支付巨头支付宝与微信先后作出回应,两巨头均表示,认同央行规范,同时积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。 支付宝公告表示,认同央行一直以来为规范条码支付移动支付所做出的努力。对于本次规范的相关内容,我们会持续收集用户和商户的实际需求,并与业界、监管部门一起,继续积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。 微信公告表示,我们认同央行一直以来为规范条码支付所做出的努力,这些努力在本次规范中有重要体现。我们也在收集用户和商户的实际需求,同时积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。腾讯财付通公司希望与业界、监管部门一同探索更具技术前瞻性的创新模式。 除了两大支付巨头纷纷点赞,多数业内专家也认为,新规对于鼓励创新和规范行业发展起到了十分积极的作用。中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波表示,基于“条码介质”的管理,能够给条码支付带来可靠的安全保障;针对“特约商户”的管理,能够有效防止和遏制违法犯罪活动;围绕“资金和信息”的保护,能够切实维护客户的合法权益。 当然,也有一些不同的声音,中国农业银行网络金融部车宁谈到,“扫码支付实际上将一个安全上不满足金融交易要求的技术广泛投入到了一个几乎是最高频的应用场景”,真正起作用的其实是对额度的控制。安全认证繁复程度逐渐加深,业务的多样化越来越复杂,交易效率也终将会被拉到平均水平边缘。扫码支付光鲜亮丽的未来背后,隐藏的是当年 NFC 和 POS 等牺牲者的影子。 聪明机智的你 怎么看呢? 截至28日11点,特码资料财经调查数据显示,59.1%的网友认为新规对支付巨头会有影响,对银联属于利好;25.4%的网友认为新规很有必要,有助于防范风险;15.6%的网友认为有助于规范支付行业创新发展。 对于线下静态扫码每日500元限额,能否满足个人需求的问题,调查数据显示:66.9%的网友认为不能满足需求;20.3%的网友认为可以;12.8%的网友表示不好说。[详情]

新华社:条码支付新规后还能愉快地扫码买煎饼吗?
新华社:条码支付新规后还能愉快地扫码买煎饼吗?

  专题报道:&nbsp;央行出台支付条码新规 新华社北京12月28日电 题:限额、牌照……条码支付新规后怎么“买煎饼”? 新华社记者 许晟 央行日前发布条码支付业务规范,出于安全考虑,将对二维码、条形码等条码支付进行限额。限额后,我们还能愉快地扫码“买煎饼”吗? 话不多说,先看怎么限额。 这次新规按验证安全性高低分四级限额。 一般情况下,我们的支付交易安全验证分为三类:静态的普通密码;数字证书、电子签名或一次性密码等;脸、指纹、声纹这些生物特征。 A级为动态条码并需要包括数字证书或电子签名在内的两类及以上有效要素验证,A级不限额度; B级为动态条码并需要两类及以上有效要素验证,可以不包括数字证书、电子签名等在内,单日限额不超过5000元; C级为动态条码并是验证要素不到两类的,单日限额不超过1000元; D级是指用静态条码的,单日不能超过500元。 注意,这个分级不是以资产划分的,是以安全验证等级划分的。其实,根据市场数据,500元的限额已经足够大多数人日常使用了。 但如果有人说,我下馆子吃大餐要600块,D级额度不够怎么办?不急,只要让商户扫你手机上的动态付款码就可以,这个最高可以不限额度,而且更安全。 这样看,限额对我们生活影响也不大。可既然没啥影响,为什么还要出这个规定呢? 央行说,新规主要还是从条码支付的小额、便民市场定位出发,防范各种风险。 换句话说,现在的二维码支付,尤其是静态条码,没那么安全。 猎豹移动安全专家李铁军举例说,条码可能被“调包”,曾有人把共享单车上的二维码换掉,把押金转到不法分子账户;条码也会被嵌入木马,扫描后自己的账户可能被他人盗刷;条码也会伪装在假的违章停车罚单上,欺骗人们“交罚款”等。 这些还只是用户使用层面的风险,这几年条码支付发展很快,市场上也有一些行业发展的不规范问题。 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说,有些支付机构不当交叉补贴、不计成本倾销,甚至滥用关联企业的市场优势地位,造成无序发展和不公平;也有机构违规发展商户,套现、外包管理不到位,跨行交易不经过央行跨行清算系统或清算机构等,影响了支付市场的长远健康发展。 怎么办? 支付新规要求,做支付的机构必须要有牌照:“支付机构开展条码支付业务,应按规定取得相应的业务许可,并按相应管理办法规范开展业务”。 “条码支付从此告别‘无证驾驶’和‘危险驾驶’。”中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞这样评价。 大家可以放心的是,现在有支付牌照的企业不少,支付宝、微信支付背后都有牌照。 另外,这次新规也对小微商户有规定,收单机构要审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料;一个身份证在同一家机构办的小微商户账号每天收款额度不超过1000元、每月不超过1万元。 这主要是为了排除风险商户,不让一些人通过条码支付业务,隐藏木马病毒、进行洗钱、欺诈、套现等。 如此看来,旨在加强管理、防范风险的条码支付新规,对用户、对合规机构来说,都是好事,市场会更加规范。 变动虽然不少,但市场和消费者还有时间适应。新规自2018年4月1日起实施。[详情]

条码支付有了“驾驶证”和“交规”
条码支付有了“驾驶证”和“交规”

  中国人民银行日前印发条码支付业务规范要求,支付机构开展条码支付业务,应按规定取得相应的业务许可,并按相应管理办法规范开展业务。 中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞说,随着条码支付技术的提升,各方就条码支付的普遍问题与业务、技术标准已达成共识,央行发布的条码支付业务规范,使条码支付有了“驾驶证”和“交规”。[详情]

央行对扫码支付限额管理 静态码单日消费不超500元
央行对扫码支付限额管理 静态码单日消费不超500元

  文章原标题:央行对扫码支付进行限额管理 扫静态码单日消费不能超500元 作者:李冲 去商场购物,手机上的二维码被收银员扫码枪一扫,立刻买单。近年来条码支付业务已成大众最常用的移动支付方式之一。但与此同时,市场也出现支付风险防范不到位等问题。针对此现象,中国央行近日发布了《中国人民银行关于印发条码支付业务规范(试行)的通知》,对扫码支付进行了限额管理,新规自2018年4月1日起实行。&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp; 静态密码支付单日限额500元 据悉,上述《规范》强调了业务资质要求,比如明确支付机构向客户提供基于条码的付款服务时,应取得网络支付业务许可;以及重申清算管理要求、规范条码生成和受理、加强商户管理和风险管理等。 央行明确支付机构提供条码支付服务,必须持牌经营,同时将根据风险防范能力的不同,对扫码支付进行限额管理。此外,银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。 《规范》强调,在业务规范方面,银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理,支付机构还应符合相应的业务资质要求。 同时,记者发现,央行明确规定,根据风险防范能力不同,将对扫码支付进行限额管理。当人们进行扫码支付时,手机或者商户的收银机每次生成的条码都不同。对于这种动态条码支付,新规规定,采用两种有效方式进行验证,其中包括数字证书或电子签名的,可以自主约定每天的累计交易限额;采用两种有效方式进行验证,但其中不包括数字证书或电子签名的,同一个客户单日累计交易金额不应超5000元;采用一种有效方式验证,同客户单日累计交易金额不应超1000元;而采用静态条码支付,即常见的商户贴在墙上或者打印好的二维码支付,同一个客户单日累计交易金额都不能超500元。 超过500元可选动态支付码 出去购物或吃饭,超过500元是不是就不能使用二维码支付了?并非如此。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,这一规定对用户的支付并不会产生很大影响,2017年上半年,主流支付机构条码支付平均金额是108元。新要求实施后,消费者在街头商贩扫静态条码小额支付不受影响,也不影响商贩收款。如果在饭店里吃了顿600元大餐,扫静态条码付款有困难时,可以让收银员扫消费者手机上生成的动态条完成支付。他表示,从安全性来看,静态二维码的安全性远低于手机上实时生成的动态二维码。 所谓静态条码是长期有效,商家贴在柜台上收款用的,安全系数较低,会有不法分子“调包”换成自己的收款码;而动态密码是单次收付款时,在手机电子屏幕上动态更新的,不易被替换和盗用。专家提醒,消费者尽量使用动态条码支付。 中国支付清算协会副秘书长亢林也认为,人们日常使用的支付宝和微信,一般使用指纹或密码,单日限额是5000元,不会给消费者带来任何不便。中国电子商务研究中心特约研究员、上:荷?墒κ挛袼?呒逗匣锶死顣F认为,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元的规定,并不是说路边使用静态二维码的小商户每天只能接收500元,而是说商户的单个消费者每天扫码支付不能超过500元。此举允许各类经营主体多种业态形式存在,并非打压像煎饼果子摊位、奶茶店这类经营主体的实际经营。业内人士认为,这是将原本不受重视的小摊贩等纳入规范,给予合法地位,是央行新规“接地气”的一环。[详情]

央行颁布条码支付新规 限额不影响消费者使用体验
央行颁布条码支付新规 限额不影响消费者使用体验

  上海金融报 12月27日,央行发布《中国人民银行关于印发〈条码支付业务规范(试行)〉的通知》(以下简称《通知》),并配套印发了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》两套技术规范,自2018年4月1日起实施。为条码(条形码、二维码等)支付业务开展提供统一的规范和标准。 业内人士指出,《通知》旨在为条码支付建章立制,从而更好地保护消费者合法权益。同时,相关限额规定基本能满足大部分人使用条码支付付款的需求,不会影响消费者使用体验。 静态条码支付上限500元 《通知》明确,银行、支付机构不得新增不同法人机构间直连处理条码支付业务;存量业务应按照人民银行有关规定加快迁移到合法清算机构处理;银行、支付机构与外包服务机构开展条码支付业务合作的,还应明确外包服务机构定位,加强管理,防范业务风险。 新规将扫码支付分为四个风险等级,其中动态扫码分为3个等级,风险防范能力达到A级,采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,由会员单位与客户通过协议自主约定单日累计限额;风险防范能力达到B级,采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计金额应不超过5000元;风险防范能力达到C级,采用不足两类要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计金额应不超过1000元。 而使用静态条码进行支付的,风险防范能力为D级,无论使用何种交易验证方式,同一客户单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额应不超过500元。 央行相关人士在答记者问时表示,静态条码易被篡改或变造,易携带木马或病毒,真伪难辨,导致支付风险较高。因此,提出了一系列防范静态条码风险的措施:一是要求静态条码应由后台服务器加密生成,宜采用防伪纸张展示条码,防伪纸张应具备一定防伪特征。二是要求展示静态条码的介质应放置在商户收银员视线范围内,商户应定期对介质进行检查。三是要求静态条码采用防护罩等物理防护手段避免被覆盖或替换,宜使用防伪标签对防护罩进行标记。四是要求在静态条码介质显著位置明显展示收款方信息,便于用户核对。五是通过风险防范能力分级管理,进一步规范使用静态条码,并鼓励使用风险防范能力较高的收款扫码方式。 《通知》还指出,为了防范套现等交易风险,对以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过1000元、月累计不超过1万元,但基于借记卡的条码支付则不受收款额度的限制。 基本不影响消费者使用体验 “本次规定将那些按规定无需办理工商注册登记手续的小微商户,纳入到条码支付受理范围。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,其本意是为条码支付建章立制,明确其小额、便民的定位,既鼓励创新又加强管理,从而更好地保护消费者合法权益,促进市场健康可持续发展。 而针对交易限额是否会影响消费者体验,业内人士认为,限额基本能满足大部分人使用条码支付付款的需求,不影响消费者使用的便利性体验,同时也能够显著提高条码支付的安全水平。“用户的风险防范等级越高,可以交易的金额就越高。比如,用户的风险防范等级为A级,采用数字证书或电子签名,再加上静态密码、指纹等要素,就可以不受额度限制。而如果用户的风险防范能力等级为D级,单个银行账户或所有支付账户、快捷支付单日累计交易金额应不超过500元。这样即使是被骗,损失也可控。”该人士表示。 第三方支付企业也积极呼应。支付宝方面回应称,高度认同央行为规范条码支付所作出的努力,支付宝非常关注并正在组织团队认真学习这一通知,会持续收集用户和商户的实际需求,积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。 腾讯相关负责人表示,正在组织相关团队学习消化,“我们也在收集用户和商户的实际需求,同时积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。”[详情]

央行发布条码支付规范 静态条码单日最高限额500元
央行发布条码支付规范 静态条码单日最高限额500元

  文章来源:长江商报 作者:柳莺 近日,央行发布《条码支付业务规范(试行)》(以下简称《规范》),自2018年4月1日起实施。《规范》要求根据风险防范能力的分级,规范要求对个人客户的条码支付业务进行限额管理。 风险防范能力分为A、B、C、D。其中,风险防范能力达到D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。 中国电子商务研究中心特约研究员、上:荷?墒κ挛袼?呒逗匣锶死顣F在接受长江商报记者采访时说道:“对于风险防范能力达到D级,其本身针对的就是小额消费主体,这类风险等级标准的制定符合市场需求,具有现实意义,并不会打压像煎饼果子摊位、奶茶店这类经营主体的实际经营。” 另外,新规要求,银行业金融机构(简称银行)、非银行支付机构(简称支付机构)应自觉遵守商业道德,不得以任何形式诋毁其他市场主体的商业信誉,不得采用不正当竞争手段排挤竞争对手、损害其他市场主体利益,破坏市场公平竞争秩序。 经济学家宋清辉向长江商报记者表示,“当前,部分第三方支付机构已将线上线下推广交给合作的代理机构负责,通过补贴中服务商、再由中间服务商补贴给用户或者商户的模式,绕开了监管新规。短期内,支付新规在一定程度上起到了净化市场恶性竞争的作用,有助于支付行业步入良性发展的轨道。”[详情]

金融观察:在创新与安全间平衡规范“扫码支付”
金融观察:在创新与安全间平衡规范“扫码支付”

  金融观察 从目前态势看,在条码支付市场快速发展的同时,相关部门需要从宏观管理层面同步更新,出台配套政策以为新情况打“补丁”。 近日,人民银行发布了《中国人民银行关于印发&lt;条码支付业务规范(试行)&gt;的通知》(下称《规范》),配套印发《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》,自2018年4月1日起实施。 近年来,扫码支付日益普遍,第三方支付机构涌现数量不断增加,到2015年3月26日,已有270家第三方支付机构获得了牌照。业界预计到2020年,我国移动支付市场规模将达到144万亿元,成为第三方支付中体量最大的支付方式。不过,巨额的资金流动也意味着风险系数上升,监管盲区一旦形成,便可能飞出“黑天鹅”。 对于当下支付市。?环矫,持牌机构鱼龙混杂,仅在今年5月,央行就注销了8张支付牌照;另一方面,随着移动支付的市场繁荣,无牌机构从事支付业务随之而生,截至1月底,全国已清理出239家无证非法从事支付业务的机构。 互联网崛起带动的金融领域的迭代升级,货币无纸化将成大势,在这一背景下,移动支付市场规范,只是时间问题。 就我国市场而言,规范意味着资质的官方背书。《规范》明确了第三方支付机构必须取得相关资质,尤其明确银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。 前两年,部分支付机构备付金被挪用现象严重。央行此次给出明确规范,意味着支付机构的资金流向有了更严格监控网络,通过资金流程可控化,在确保用户资金安全的同时,也可避免此类现象继续发生。 《规范》中另一个争议点在于限额管理。央行明确将对条码支付额度进行分级管理,同时还规定线下静态的扫码支付方式每人每日最多不能超过500元。看起来,额度限制似乎限制了市场需求,其实不然。 正面而言,央行根据第三方支付机构的差异性,开放对应程度的交易金额上限授权,可以鼓励风险防范能力定级较低的支付机构,提升和完善系统风控水平,以获得更大范围业务拓展。对于无法提升的支付机构,将面临边缘化危险——这正是通过激励制度倒逼第三方支付机构优胜劣汰。 另外,央行对“烧钱”、“补贴”等不当竞争手段做出警示,这意味着一批规模小、起点低的支付机构或面临洗牌,支付市场也将加速向大型支付机构集中,因此占有相当市场体量的支付巨头,多是新规受益者。 事实上,管理并非一成不变。随着市场发展,监管难免出现滞后、脱节等问题,这就需要监管做好准备对新规实施动态调整。从目前态势看,在条码支付市场快速发展的同时,相关部门需要从宏观管理层面同步更新,出台配套政策以为新情况打“补丁”。 创新与安全,是市场发展不可或缺的两大因素,过度偏重任何一方都可能造成市场发展的阻碍。如何在创新与安全间保持平衡,是每一次监管规范下都需自我检视的问题。 □楚天(财经评论人)[详情]

第三方移动支付市场份额报告:支付宝占比53.73%
第三方移动支付市场份额报告:支付宝占比53.73%

   12月26日,第三方咨询公司易观发布2017年三季度第三方移动支付市场份额报告:支付宝占比53.73%,以微信支付为代表的腾讯金融占比39.35%。 易观报告显示,支付宝和腾讯金融的移动支付双巨头地位稳固,二者的交易规模继续保持着万亿级规模的增长,两家企业市场份额之和达到了93.08%,其他第三方支付企业分享其余的7%。 线下布局助推支付宝高位增长 值得关注的是,支付宝市场份额从去年同期的50.42%增长3.3个百分点至53.73%,同比增速也超过了财付通的1.2%。对此,易观分析认为,支付宝对线下扫码业务保持大规模投入,特别是对于商户需求的持续开发,令其消费类业务和个人转账类业务的交易规模均呈现爆发式增长。 支付宝能够在大基数下仍然取得支付份额增长,线下扫码业务和场景布局被认为功不可没。 在金融方面,支付宝早已不只是一个支付工具。背靠蚂蚁金服提供的信用、理财、保险、消费信贷等“多维”服务,支付宝形成了一站式的金融服务体系。以收钱码为基。??∩碳姨峁┝税?ㄐ庞么?、资金管理、经营分析、货源赊销等丰富的综合金融服务。 通过收钱码等载体,路边的烧饼店、小菜摊、上门服务的维修师傅只需手机点一点,就能1秒贷款,资金周转再也不难,这些原来无法想象的金融服务,现在都随着移动支付的普及而成为现实。 今年6月以来,网商银行依托支付宝平台,从服务线上“网商”延伸到了服务线下“码商”,推出专为线下小微经营者提供的“多收多贷”贷款服务。仅仅6个月,已经有超过220万线下小微经营者获得了网商银行的贷款。 “多维”服务打开更多应用场景 今年以来,支付宝在战略上进行了一系列调整,摒弃社交回归支付,专注服务商业和金融,从而带来了市场份额的平稳上升。支付宝先后向千万小商户推出了“收钱码”;与不少地方联手开展“移动智慧城市”建设;推出小程序便于商户更好地连接商户…… 在直接面向用户的层面,蚂蚁金服在免押金借还和大出行领域持续发力,提供了更多使用场景。现在,老百姓的吃穿住行用越来越多可以用一部手机解决,凭借其技术能力和服务商家的多维能力,在出行领域不断创新,率先实现刷手机乘公交、刷手机乘地铁,最近又实现了刷脸乘车。 在最近火热的共享单车领域,支付宝高调推出消灭押金的目标,被认为解决了共享经济最大的痛点,也吸引了更多用户转投免押金的平台。大出行这样的“小额高频”场景开拓,为支付宝线下用户增长贡献良多。 此外,随着阿里巴巴eWTP的全球落地,支付宝已接入全球36个国家和地区,包括印度PayTM等“本地钱包”在内,全球有8亿人能够享受和支付宝一样的支付体验。而阿里今年积极推进的“新零售”,线上线下融合,也为支付宝提供了更加丰富的支付场景。 (CIS)[详情]

央行新规解读:找寻移动支付安全与便利最大公约数
央行新规解读:找寻移动支付安全与便利最大公约数

  证券时报记者 王君晖 移动支付在带来巨大的便利性的同时,盗刷等安全隐患也屡遭诟病。针对移动支付存在的安全问题,央行日前发布了条码支付业务规范和技术规范等文件,明确了业务资质要求,规范条码生成,并对扫码支付进行了限额,同时对“烧钱”、“补贴”等不当竞争手段给予警示。在不损害扫码支付便利性的情况下,对这一涉及广泛应用场景的行为加以规范和监管,是极有必要的。 移动支付在中国发展迅速且场景广阔,大到商场购物,小到街边零售,“扫一扫”已成为一种习惯,用户黏性颇高。这得益于移动互联技术的发展,也得益于相关支付机构的不断创新与推广。 对互联网平台来说,移动支付不仅是一个流量入口,更能产生大量实用的数据信息,因此成为巨头们的必争之地,种种补贴行为屡见不鲜。此次央行明确提出不能为了追求短期市场份额,采取“烧钱”、“补贴”等不正当竞争手段,或许会对支付宝和微信这两大巨头带来一些行为约束,但整体看有利于市场参与者展开公平竞争。对用户来说,优惠少了,但更充分的竞争必然会将安全性的考量提升到一个高度,账户的相对分散,也能够有效规避一些技术性漏洞带来的风险。 对中国互联网相关企业来说,“灰度”一直是一个无法回避的概念。众多新领域新场景的创新,在监管的触角尚未触达前已发展壮大,滴滴、饿了么等诸多企业的发展路径莫不如是。监管的短暂放手,给了萌芽中的技术和企业巨大的发展空间,但同时也给野蛮生长下的种种乱象埋下了隐患。扫码支付曾被监管短暂叫停,但放开后一直没有专门的规范,一些机构在开展业务时打擦边球。此次门槛确立后,无资质机构将被取缔,不合规业务将被清理,对机构来说,合规业务的开展将更有序;对个人来说,财产的安全性也更有保障。 中国的移动支付全球领先是不争的事实。此次对条码支付进行全面系统的安全梳理和管理规范,在全球范围内都属于比较新的监管尝试。一方面反映了监管部门在如何跟进、管理和推动创新支付方面的前瞻思考和最新实践成果;另一方面对如何规范金融科技相关创新产品提供了有价值的参考。寻找安全与便利的公约数,在不妨碍便利性的前提下扩展安全的边界,能够提高创新业务的质量和效能,保证支付业务的安全规范。[详情]

央行新规解读:找寻移动支付安全与便利最大公约数
央行新规解读:找寻移动支付安全与便利最大公约数

  找寻移动支付安全与便利的最大公约数 证券时报记者 王君晖 移动支付在带来巨大的便利性的同时,盗刷等安全隐患也屡遭诟病。针对移动支付存在的安全问题,央行日前发布了条码支付业务规范和技术规范等文件,明确了业务资质要求,规范条码生成,并对扫码支付进行了限额,同时对“烧钱”、“补贴”等不当竞争手段给予警示。在不损害扫码支付便利性的情况下,对这一涉及广泛应用场景的行为加以规范和监管,是极有必要的。 移动支付在中国发展迅速且场景广阔,大到商场购物,小到街边零售,“扫一扫”已成为一种习惯,用户黏性颇高。这得益于移动互联技术的发展,也得益于相关支付机构的不断创新与推广。 对互联网平台来说,移动支付不仅是一个流量入口,更能产生大量实用的数据信息,因此成为巨头们的必争之地,种种补贴行为屡见不鲜。此次央行明确提出不能为了追求短期市场份额,采取“烧钱”、“补贴”等不正当竞争手段,或许会对支付宝和微信这两大巨头带来一些行为约束,但整体看有利于市场参与者展开公平竞争。对用户来说,优惠少了,但更充分的竞争必然会将安全性的考量提升到一个高度,账户的相对分散,也能够有效规避一些技术性漏洞带来的风险。 对中国互联网相关企业来说,“灰度”一直是一个无法回避的概念。众多新领域新场景的创新,在监管的触角尚未触达前已发展壮大,滴滴、饿了么等诸多企业的发展路径莫不如是。监管的短暂放手,给了萌芽中的技术和企业巨大的发展空间,但同时也给野蛮生长下的种种乱象埋下了隐患。扫码支付曾被监管短暂叫停,但放开后一直没有专门的规范,一些机构在开展业务时打擦边球。此次门槛确立后,无资质机构将被取缔,不合规业务将被清理,对机构来说,合规业务的开展将更有序;对个人来说,财产的安全性也更有保障。 中国的移动支付全球领先是不争的事实。此次对条码支付进行全面系统的安全梳理和管理规范,在全球范围内都属于比较新的监管尝试。一方面反映了监管部门在如何跟进、管理和推动创新支付方面的前瞻思考和最新实践成果;另一方面对如何规范金融科技相关创新产品提供了有价值的参考。寻找安全与便利的公约数,在不妨碍便利性的前提下扩展安全的边界,能够提高创新业务的质量和效能,保证支付业务的安全规范。[详情]

扫码支付每日限额500元不够用? 你可能误解了
扫码支付每日限额500元不够用? 你可能误解了

  扫码支付每日限额500元,不够用? 你可能误解了 中新网客户端北京12月29日电(王佳昕)央行发布的条码支付新规昨天刷屏了。看到扫码支付日限500元的消息,很多人抱怨额度不够用。其实,大家误会了,日限500元只是针对静态条码,如扫商家贴在摊位的二维码的付款方式。专家表示,500元限额已满足绝大部分的用户需求。如果消费超500元,商家扫用户条码方式收款则不受此限制。 为什么限额? 静态条码不安全,真伪难辨 27日晚,央行印发《条码支付业务规范(试行)》,自2018年4月1日起实施。新规将个人客户的条码支付业务根据风险防范能力等级进行限额管理。 风险防范能力分A、B、C、D四个等级,大家平时购物扫的商家贴在摊位前的收款二维码,为静态条码,风险防范能力最低,为D级。央行有关负责人在答记者问时表示,静态条码易被篡改或变造,宜携带木马或病毒,真伪难辨,导致支付风险较高。 因此,新规明确,使用静态条码,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。若个人客户需更多条码支付额度,可采用包括数字证书或电子签名的方式对交易进行验证。 中央财经大学金融法研究所教授黄震告诉中新网,对静态条码的额度限定,主要是基于安全性的考虑,大额支付要生成动态条码来扫。静态条码放在那里,确实方便,但便利性和安全性有时有冲突。如之前曝出的条码被偷换,小偷把钱偷走的案例。 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼建议,使用条码支付时,尽量不要拿手机扫别人的静态条码,而是让别人扫你的手机。静态二维码的安全性远低于实时生成的动态二维码。 专家:绝大部分条码支付<500元 额度足够用 那么,扫静态条码支付单日限额500元够用吗?其实,真的够用了。央行表示,依主要市场机构条码支付交易数据显示,该额度已覆盖绝大部分使用条码支付付款客户的需求。 据董希淼介绍,2015-2016年,主流支付机构每日条码支付95%以上都在500块钱以下,今年上半年,主流的支付机构条码支付人均每日金额是108块钱。 “500元限额是针对用户而言,对商户并无限制。我想对于实际使用,无论是商户还是消费者个人,都不会带来影响。若你在饭店消费600元,要扫码付款就有点困难了。不过,这时让收银人员扫你手机上的二维码即可。 ”董希淼说。 据了解,目前条码支付中,商家扫用户条码的多为使用动态条码进行支付的方式。相对应的有另外风险防范能力分级及交易限额。 中国电子商务研究中心特约研究员李旻表示,使用静态条码,针对的就是小额消费主体,风险等级标准的制定符合市场需求,具有现实意义,并不会打压像煎饼果子摊位、奶茶店这类经营主体的实际经营。 央行有关负责人在答记者问中强调,为防范静态条码风险,静态条码应由后台服务器加密生成,宜采用防伪纸张展示条码,防伪纸张应具备一定防伪特征;静态条码应采用防护罩等物理防护手段避免被覆盖或替换,宜使用防伪标签对防护罩进行标记等。 不得烧钱、补贴 对微信、支付宝有影响吗? 新规要求,非银行支付机构(简称支付机构)向客户提供基于条码技术的付款服务的,应当取得网络支付业务许可。同时,银行、支付机构开展条码支付业务应参照银行卡刷卡手续费定价标准科学合理定价,不得采用交叉补贴、低于成本价格倾销等不正当手段排挤竞争对手,不得采取“烧钱”“补贴”等不当竞争手段。 一直以来,移动支付市场上,支付宝和微信支付是两大巨头。据易观智库报告,2017年第二季度,支付宝占据53.70%的市场份额,腾讯金融占39.12%。 针对新规,两大巨头也做出回应,称认同央行一直以来为规范条码支付所做出的努力,将与业界、监管部门一起探索创新模式和可行性。 董希淼认为,新规要求不能有排斥竞争对手的行为,如只能扫某家的二维码而不能扫另一家的;禁止低于成本价格的竞争,如扫码收单收100万,但投入200万,这样是不合理的;央行强调支付业务要有稳定、可持续的投入和运营,是要防止类似共享单车不断扩展出现多家公司倒闭的情况。 李旻也表示,支付宝和微信的补贴、红包活动不一定是不正当竞争行为。不正当竞争是指经营者违反《反不正当竞争法》的规定,损害其他经营者的合法权益,扰乱社会经济秩序的行为。因此红包与补贴是否构成不正当竞争需要进一步认定。 条码技术不得滥用 理财、货币兑换等业务被禁止 新规提出,支付机构不得基于条码技术,从事或变相从事证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务。 黄震表示,央行之所以审批第三方支付牌照,是为了支持电商消费,不是为了让其成为理财、投资机构,否则就背离了审批支付牌照的初衷,也会产生不对等竞争,对银行等金融机构不公平。 “这是原则性问题,要从账户性质上来看,支付只能是支付,不能将支付账户用于其他领域。”董希淼说。 对于实体特约商户(小微商户),新规要求,收单机构可以通过审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料为其提供条码支付收单服务。 董希淼认为,央行此举是接地气的,将按规定无需办理工商注册登记手续的小微商户,纳入到条码支付受理范围。也就是说,你在农贸市场摆摊扫码卖菜,央行也是支持的。[详情]

环球时报:无语!央行为你们办件大好事反而被骂成狗
环球时报:无语!央行为你们办件大好事反而被骂成狗

  无语!央行为你们办了件大好事,反而被骂成狗! 今天,我国中央银行宣布了一个对所有【用手机二维码买东西】的中国人都非常有帮助的政策。 可奇怪的是,这个政策却在网上被一众网民骂惨了!这……究竟是咋回事呢? 大家先来看看下面这张报道截图吧: 耿直哥相信大家看了这个网贴后,可能都会跑去骂央行:为啥你们要限制我每天扫码支付的金额数量?而且才500元??吃饱了撑的吧??? 这也是为何央行此刻在网上被大家“骂成狗”的一个主要原因…… 不过,一些很细心的网友却在这个网贴的最后一句话里发现了一个很蹊跷的细节:这个500元每天的限额,其实针对的是一个名叫“静态条码”的玩意儿。 那什么是“静态条码”呢?请看下面这张图的红圈圈: 是的,所谓的“静态条码”就是商家打印并贴出来的这种支付码。因为这种条码打印出来后就固定不变了,故而得名“静态”。相信大家在菜场或小卖部里买东西时肯定都扫描过店家贴出来的这种“静态条码”。 然而,这种“静态条码”却有些不小的“安全风险”。比如有些不法分子会用他们打印出来的含有病毒程序链接的付款二维码,偷偷更换掉商家原本贴出的二维码,让你扫码后手机中毒,导致你的重要个人信息泄露。 更有不法分子和诈骗犯会在一些诸如停车厂、水电煤气缴费处等场所张贴这种“静态条码”,以缴费为名义忽悠诈骗你给他们转钱! 所以,今天央行出台的500元每天的“静态条码”收款限制政策,正是为了应对这种金融欺诈风险,保护大家的小钱钱的! 具体来说,当我们扫描商家打印出来的二维码付款时,这种通过“静态条码(二维码)”付款的金额,每天总共不能超过500元。 当然,任何一个用过手机二维码支付的人都知道,我们买东西除了扫描那种打印出来的“静态条码”付款,还可以扫描商家手机里的付款二维码,也可以让商家扫描我们手机里的条码(二维码)收款。 ▲图为耿直哥的微信程序自动生成的两个不同的收款码 ▲图为超市扫描消费者手机上的二维码进行支付 那么重点就来了,请大家务必记。赫馐鄙碳液臀颐鞘只?衔⑿藕椭Ц侗?锔?龅亩??胧恰岸??钡,是根据这些程序的安全设定在不断刷新变化的。 ▲图为耿直哥微信自动生成的付款条码和二维码以及在1分钟后自动“动态”更新的新付款条码和二维码 所以,如果您500元的静态二维码支付限额达到后,只需要让商家拿出手机,然后扫描他们微信和支付宝里的动态二维码就没问题啦! 同时,商家也可以通过实名注册获得扫描我们手机上动态支付码进行交易的权限――就像家乐:鸵恍└呒侗憷?昴茄。这样也不受每天500元的限制。 那么综上所述:今天央行发布的涉及手机支付的新政策,是为了保护大家不被犯罪分子用打印出来的“静态条码(二维码)”欺诈,所以设置了一个“静态条码”每天只能收款500元的限制。所以,只要我们扫描商家手机里微信或支付宝的“动态二维码”,或是让商家扫描我们手机里相应的“动态二维码”,就一切照旧啦。 实际上,央行在发布这一政策前也做了细致的调研,发现条码支付业务量的95%是单笔500元以下的小额交易——也就是说,即便只扫描“静态条码”每天500元也够大家用的。 最后,耿直哥也希望相关媒体在报道这种涉及大家日常生活的政策时,可以细心一些,而不是用断章取义的报道制造误解和恐慌,赚取眼球。要知道,在浮躁和碎片化的社交媒体上,很多网民也没有耐心阅读全文的习惯,这更需要媒体把话说清楚,而不是玩弄标题党。 否则,央行一个原本惠民的政策,就会被引发误解乃至曲解,让央行蒙冤啊…… [详情]

新华社:条码支付新规后还能愉快地扫码"买煎饼吗"?
新华社:条码支付新规后还能愉快地扫码

  限额、牌照……条码支付新规后怎么“买煎饼”? 央行日前发布条码支付业务规范,出于安全考虑,将对二维码、条形码等条码支付进行限额。限额后,我们还能愉快地扫码“买煎饼”吗? 话不多说,先看怎么限额。 这次新规按验证安全性高低分四级限额。 一般情况下,我们的支付交易安全验证分为三类:静态的普通密码;数字证书、电子签名或一次性密码等;脸、指纹、声纹这些生物特征。 A级为动态条码并需要包括数字证书或电子签名在内的两类及以上有效要素验证,A级不限额度; B级为动态条码并需要两类及以上有效要素验证,可以不包括数字证书、电子签名等在内,单日限额不超过5000元; C级为动态条码并是验证要素不到两类的,单日限额不超过1000元; D级是指用静态条码的,单日不能超过500元。 注意,这个分级不是以资产划分的,是以安全验证等级划分的。其实,根据市场数据,500元的限额已经足够大多数人日常使用了。 但如果有人说,我下馆子吃大餐要600块,D级额度不够怎么办?不急,只要让商户扫你手机上的动态付款码就可以,这个最高可以不限额度,而且更安全。 这样看,限额对我们生活影响也不大。可既然没啥影响,为什么还要出这个规定呢? 央行说,新规主要还是从条码支付的小额、便民市场定位出发,防范各种风险。 换句话说,现在的二维码支付,尤其是静态条码,没那么安全。 猎豹移动安全专家李铁军举例说,条码可能被“调包”,曾有人把共享单车上的二维码换掉,把押金转到不法分子账户;条码也会被嵌入木马,扫描后自己的账户可能被他人盗刷;条码也会伪装在假的违章停车罚单上,欺骗人们“交罚款”等。 这些还只是用户使用层面的风险,这几年条码支付发展很快,市场上也有一些行业发展的不规范问题。 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说,有些支付机构不当交叉补贴、不计成本倾销,甚至滥用关联企业的市场优势地位,造成无序发展和不公平;也有机构违规发展商户,套现、外包管理不到位,跨行交易不经过央行跨行清算系统或清算机构等,影响了支付市场的长远健康发展。 怎么办? 支付新规要求,做支付的机构必须要有牌照:“支付机构开展条码支付业务,应按规定取得相应的业务许可,并按相应管理办法规范开展业务”。 “条码支付从此告别‘无证驾驶’和‘危险驾驶’。”中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞这样评价。 大家可以放心的是,现在有支付牌照的企业不少,支付宝、微信支付背后都有牌照。 另外,这次新规也对小微商户有规定,收单机构要审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料;一个身份证在同一家机构办的小微商户账号每天收款额度不超过1000元、每月不超过1万元。 这主要是为了排除风险商户,不让一些人通过条码支付业务,隐藏木马病毒、进行洗钱、欺诈、套现等。 如此看来,旨在加强管理、防范风险的条码支付新规,对用户、对合规机构来说,都是好事,市场会更加规范。 变动虽然不少,但市场和消费者还有时间适应。新规自2018年4月1日起实施。[详情]

打击收单乱象 央行划定条码支付安全框架
打击收单乱象 央行划定条码支付安全框架

   经济日报-中国经济网北京12月28日讯(记者 关婧)中国人民银行日前发布了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》,自2018年4月1日起实施。 当前条码支付业务主要存在两类乱象,一是商户准入门槛降低,部分市场机构利用条码可远程发送、不受专业受理终端限制的特点,在商户拓展过程中未履行“了解你的客户”义务,通过“一证下机”等方式违规发展商户,加剧了套现、二清、外包管理不到位等收单乱象。 二是部分机构在开展条码支付业务时,在定价和市场推广策略中采取倾销、交叉补贴等不正当竞争手段,滥用本机构及关联企业的市场优势地位,排除、限制支付服务竞争,导致支付行业无序发展和不公平竞争。 因此,《规范》要求为特约商户提供条码支付收单服务的,应执行银行卡收单业务管理相关要求,切实履行商户管理、交易风险监测等收单主体责任,强化对收单外包机构管理。 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对记者表示,央行此次提出的关于条码收单等相关要求,只是重申《银行卡收单业务管理办法》等已有制度,并非新的更高的要求。“对条码支付进行规范,是近年来央行加强支付清算市场乱象整治工作的延续,也在支付清算领域防控金融风险的具体举措。” 另外,《规范》强调、重申了市场主体的特约商户管理。由于条码支付的特约商户与银行卡收单的没有多大差异,甚至从商户侧看,条码的技术风险容易造成商户结算资金的损失。 中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波表示,特约商户管理目的在于排除“坏商户”,防止“不法支付”,特别是由商户作为主谋或者帮凶参与的诈骗、洗钱、欺诈等犯罪活动,更好地维护条码支付业务参与各方的合法权益。 蔡洪波还指出,目前部分机构的跨行交易时未通过央行跨行清算系统或清算机构,而是直连处理条码支付业务,变相实现跨行清算的功能。因此央行在《规范》中要求银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理,支付机构还应符合相应的业务资质要求。 银行网络金融专家关铁军认为,此次《规范》强调存量业务应加快迁移到合法清算机构处理。“换言之,包括条码在内的任何形式的支付活动,都必须回归支付清算体系。” 北京网络法学研究会副秘书长、中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞对中国经济网记者表示,《规范》的发布、落实能够严守金融安全底线。 赵鹞指出,通过统一、规范条码支付业务开展的支付创新能够为人民群众提供安全便利的金融服务,更有望将中国在移动支付、移动金融方面的领先优势辐射海外市。?纬捎兄泄?Ц肚逅阈幸祷坝锶ǖ墓?时曜加爰喙茏荚。 [详情]

风险分级 央行新规致力于打造电子条码安全支付习惯
风险分级 央行新规致力于打造电子条码安全支付习惯

  经济日报-中国经济网北京12月28日讯 (记者关婧)央行在昨日发布了《条码支付业务规范》(试行)(简称“《规范》”),根据风险防范能力的分级对个人客户的条码支付业务进行限额管理,新规自2018年4月1日起实施。 备受关注的条码(二维码)支付,终于有了明确的制度规范。 根据央行规定,对于使用动态条码(如手机上实时生成的条码)进行支付的,风险防范能力根据交易验证方式不同分为A、B、C三级,同一客户单日累计交易限额分别为自主约定、5000元、1000元。 而如果风险防范能力达到D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。 近年来,随着智能手机不断普及,以二维码为代表的条码与智能手机结合,发展成为一种新型的承载和转换数据方式。这种方式被银行业金融机构或非银行支付机构利用后,探索出一种新的支付模式,可将业务从线上扩展到线下支付。由于门槛较低、成本低廉、支付便捷,条码支付受到了商户、消费者和银行、支付机构的青睐。 不过这种支付方式的缺点也比较明显。二维码通过几何图形来记录数据和储存信息,这样的功能可能携带非法链接或代码。如果二维码支付终端缺乏识别与拦截功能,就可能产生安全漏洞和隐患。而二维码本身的可视化特性,在互联网环境下以图形化方式传输,容易受到攻击,容易传播木马、病毒,造成用户资金损失和信息泄露。 中国支付清算协会执行副会长兼秘书长蔡洪波指出,很多不法分子就是针对条码防护能力弱、使用环境可控性差这些特点实施诈骗。如静态条码被调换、伪造条码进行欺诈、条码中嵌入木马病毒程序等导致客户个人信息泄露和账户资金被盗用等。 因此,央行此次出台的《规范》,围绕“交易额度管理”等制度设计达到技术安全水平与使用便捷之间的平衡。交易额度的设定一方面可以防止条码支付交易超过其匹配的安全防护能力,另一方面是给予消费者选择权,同时也鼓励银行和支付机构采用更多的验证要素来提升安全水平。 《规范》将条码支付分为付款扫码和收款扫码。“付款扫码”是指付款人通过手机、Pad等移动终端识读收款人展示的条码完成支付的行为,是用户主动扫码付款,俗称“主扫”;“收款扫码”是指收款人通过识读付款人移动终端展示的条码完成收款的行为,是用户被动扫码支付,俗称“被扫”。 由于在此前的试点应用中,条码支付风险乃至用户资金损失多发生于“主扫”,特别是“主扫”静态条码,《规范》以限制静态扫码限额和约束银行、支付机构开展付款扫码服务的具体行为与风控措施并要求他们提供客户权益受损解决机制等具体条款,积极引导付款人“主扫”经过安全加密和设置有效期(一般为一次性条码)的动态条码,将商户的较大金额收款行为也引导到“被扫”上来。 那么静态码支付限额500元,对人们日常的电子支付会不会有影响呢?中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,日常影响是非常小的。“假如我们买一个烤红薯5块钱,500元够买100个烤红薯了,这并不会影响卖烤红薯大爷的生意。只要他不是将烤红薯都卖给你,那么大爷也不受影响。因为这500元限额是针对用户而言,对商户并无限制,大爷一天卖1000个烤红薯都是妥妥的。” 拉卡拉支付股份有限公司合规总监唐凌对中国经济网记者表示,“在扫码支付的风险案件中静态码占比很高,那每天就限额500元,即便是被骗,投资者损失也可控。如用动态码付款,风险自然少,支付额度就会提升。这也是监管政策的一个良好导向。”[详情]

新华社:条码支付新规后还能愉快地扫码“买煎饼”吗?
新华社:条码支付新规后还能愉快地扫码“买煎饼”吗?

  新华社北京12月28日电 题:限额、牌照……条码支付新规后怎么“买煎饼”? 新华社记者 许晟 央行日前发布条码支付业务规范,出于安全考虑,将对二维码、条形码等条码支付进行限额。限额后,我们还能愉快地扫码“买煎饼”吗? 话不多说,先看怎么限额。 这次新规按验证安全性高低分四级限额。 一般情况下,我们的支付交易安全验证分为三类:静态的普通密码;数字证书、电子签名或一次性密码等;脸、指纹、声纹这些生物特征。 A级为动态条码并需要包括数字证书或电子签名在内的两类及以上有效要素验证,A级不限额度; B级为动态条码并需要两类及以上有效要素验证,可以不包括数字证书、电子签名等在内,单日限额不超过5000元; C级为动态条码并是验证要素不到两类的,单日限额不超过1000元; D级是指用静态条码的,单日不能超过500元。 注意,这个分级不是以资产划分的,是以安全验证等级划分的。其实,根据市场数据,500元的限额已经足够大多数人日常使用了。 但如果有人说,我下馆子吃大餐要600块,D级额度不够怎么办?不急,只要让商户扫你手机上的动态付款码就可以,这个最高可以不限额度,而且更安全。 这样看,限额对我们生活影响也不大。可既然没啥影响,为什么还要出这个规定呢? 央行说,新规主要还是从条码支付的小额、便民市场定位出发,防范各种风险。 换句话说,现在的二维码支付,尤其是静态条码,没那么安全。 猎豹移动安全专家李铁军举例说,条码可能被“调包”,曾有人把共享单车上的二维码换掉,把押金转到不法分子账户;条码也会被嵌入木马,扫描后自己的账户可能被他人盗刷;条码也会伪装在假的违章停车罚单上,欺骗人们“交罚款”等。 这些还只是用户使用层面的风险,这几年条码支付发展很快,市场上也有一些行业发展的不规范问题。 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼说,有些支付机构不当交叉补贴、不计成本倾销,甚至滥用关联企业的市场优势地位,造成无序发展和不公平;也有机构违规发展商户,套现、外包管理不到位,跨行交易不经过央行跨行清算系统或清算机构等,影响了支付市场的长远健康发展。 怎么办? 支付新规要求,做支付的机构必须要有牌照:“支付机构开展条码支付业务,应按规定取得相应的业务许可,并按相应管理办法规范开展业务”。 “条码支付从此告别‘无证驾驶’和‘危险驾驶’。”中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞这样评价。 大家可以放心的是,现在有支付牌照的企业不少,支付宝、微信支付背后都有牌照。 另外,这次新规也对小微商户有规定,收单机构要审核商户主要负责人身份证明文件和辅助证明材料;一个身份证在同一家机构办的小微商户账号每天收款额度不超过1000元、每月不超过1万元。 这主要是为了排除风险商户,不让一些人通过条码支付业务,隐藏木马病毒、进行洗钱、欺诈、套现等。 如此看来,旨在加强管理、防范风险的条码支付新规,对用户、对合规机构来说,都是好事,市场会更加规范。 变动虽然不少,但市场和消费者还有时间适应。新规自2018年4月1日起实施。[详情]

我国条码支付将有“驾驶证”
我国条码支付将有“驾驶证”

  新华社北京12月28日电(记者许晟)中国人民银行日前印发条码支付业务规范要求,支付机构开展条码支付业务,应按规定取得相应的业务许可,并按相应管理办法规范开展业务。 中国社科院金融所支付清算研究中心特约研究员赵鹞说,随着条码支付技术的提升,各方就条码支付的普遍问题与业务、技术标准已达成共识,央行发布的条码支付业务规范,使条码支付有了“驾驶证”和“交规”。 较之银行卡支付,条码支付具有进入门槛低、推广应用成本小、便于融入各种线上线下场景等特点,最近几年,在餐饮门店、超市、便利店等线下小额支付场景得到广泛应用。 赵鹞认为,自2014年以来,部分支付机构用持续补贴、交叉补贴等方式推广条码支付业务,市场出现无序竞争现象,发生了一些条码支付的风险,损害了一些用户的信息安全和资金安全。[详情]

澎湃社论:为扫码支付立规 平衡创新与安全
澎湃社论:为扫码支付立规 平衡创新与安全

  【社论】为扫码支付立规,平衡创新与安全 社论 来源:澎湃新闻 遍布大街小巷的扫码支付,在给消费者带来便利的同时,也因为准入门槛太低、安全隐患滋生而受到监管关注。从明年4月起,扫码支付金额将有上限。 12月27日,央行印发《条码支付业务规范(试行)》通知,配套印发《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》,不仅对业务资质要求、规范条码生成等进行明确,也对条码支付进行了限额管理,同时对“烧钱”、“补贴”等不当竞争手段做出警示。 与已经实施的网络支付新规一样,在条码支付的限额上,央行根据用户风险防范能力,共划定了四个档次:500元、1000元、5000元以及不限额。使用静态条码进行支付的,无论使用何种交易验证方式,同一客户单日累计交易金额将不超过500元。这是很及时的“安全补丁”。 从央行新规来看,首先就是确立资质门槛,强调业务资质要求。近几年来,扫码支付日益普遍化,资本和技术快速涌入,到2015年3月26日,已有270家第三方支付机构获得了牌照。规模的急速膨胀,也带来了诸多乱象:违规进行收单、违规处理备付金、未落实商户实名制……不一而足。多家支付机构因违规操作,被央行注销了牌照。 此次新规,进一步明确了第三方支付机构必须取得的相关资质,尤其是明确要求银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理,等于对支付机构的资金流向有了更严格的监控网络,确保用户资金安全。 限额管理是比较受市场关注的一点。这其实是针对不同第三方支付机构在安全验证手段、用户身份识别手段上的差异性,为其开放对应程度的单日累计交易金额上限授权,鼓励风险防范能力定级较低的支付机构,不断提升和完善系统风控水平,从而获得更大范围的业务拓展授权;而无法提升的支付机构则面临边缘化危险。通过制度激励,可望形成第三方支付机构的优胜劣汰。 我国条码支付市场发展迅速,业界预计到2020年分别将达到144万亿元,成为第三方支付中体量最大的支付方式,这意味着巨大的资金量需要强化实时监控,才能避免风险因素持续放大,最终酿成黑天鹅事件。 必须指出的是,对包括条码支付在内的新兴支付市场进行严格监管,不能视为打压创新。创新与安全,是市场发展不可或缺的两大因素,过度偏重任何一方都可能造成失控。 从目前态势来看,央行在条码支付市场快速发展的同时,需要从宏观层面推进管理模式的同步更新,不断根据新情况打上“安全补丁”,从而确保市场规范化发展。支付机构为用户提供便捷服务的同时,确保资金安全性,新兴支付市场才能走得更稳健。[详情]

央行紧急通知 你用的条码支付方式将发生重大变化
央行紧急通知 你用的条码支付方式将发生重大变化

  央视财经新媒体合作伙伴&nbsp;&nbsp;广告 日前,央行发布《中国人民银行关于印发&lt;条码支付业务规范(试行)&gt;的通知》(下简称《通知》),配套印发了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》,自2018年4月1日起实施。 条码支付,也就是通过扫条码或者二维码,完成收款或者付款的支付方式,由于门槛低、使用便捷,已经成为大众最常用的移动支付方式之一。这项人所熟知的支付方式将发生何种变化? 何为条码支付? 条码包括我们常用的二维码,作为一种可以完全暴露的图形载体,通常显示在各种媒介上,包括印刷材料或者是网页界面。它比普通条形码具有更多的优势,如数据存储量大、纠错能力强、反应更敏捷等。 在我国,近年来随着智能手机不断普及,以二维码为代表的条码与智能手机结合,发展成为一种新型的承载和转换数据方式。这种方式被银行业金融机构或非银行支付机构利用后,探索出一种新的支付模式,可将业务从线上扩展到线下支付。所谓的条码支付,是指银行或支付机构应用条码技术,实现收款人、付款人之间货币资金转移的业务活动,包括付款扫码和收款扫码两种方式。 出门打车,掏出手机扫一扫车上的二维码,轻松支付车费;下馆子吃饭,手机上的二维码被收银员扫码枪扫了后,立马埋单走人……扫码支付手段,已经飞入寻常百姓家。 条码支付便民 但问题不少 近年来条码支付业务快速发展,在小额、便民支付领域显现出门槛低、使用便捷的优势,市场份额持续增长,成为移动支付发展的重要体现形式。同时,条码支付的技术实现方式和业务风险相对传统银行卡支付具有其特殊性,部分市场机构在业务开展中也存在扰乱公平竞争秩序、支付风险防范不到位等问题。 央行条码支付业务规范发布 对扫码支付进行限额管理 12月27日,中国人民银行正式发布条码支付业务规范和技术规范等文件,明确支付机构提供条码支付服务,必须持牌经营,同时将根据风险防范能力的不同,对扫码支付进行限额管理。 据介绍,我们进行扫码支付时,手机或者商户的收银机每次生成的条码都是不同的,对于这种动态条码支付,人民银行规定,采用两种有效方式进行验证,其中包括数字证书或电子签名的,可以自主约定每天的累计交易限额;采用两种有效方式进行验证,但其中不包括数字证书或电子签名的,同一个客户单日累计交易金额不应超过5000元;采用一种有效方式进行验证的,同一个客户单日累计交易金额不应超过1000元。 中国支付清算协会副秘书长 亢林表示,我们日常使用的支付宝和微信,一般使用两个以上,比如说指纹、密码这两个以上的要素,单日限额是5000元。对消费者来讲,不会带来任何不便。&nbsp; 而对静态条码支付,也就是我们常见的商户贴在墙上或者打印好的二维码支付,无论采取什么交易验证方式,同一个客户单日累计交易金额都不能超过500元。&nbsp; 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员 董希淼介绍,从2015年到2016年,主流的支付机构,它的条码支付95%以上都在500块钱以下,今年2017年上半年,主流的支付机构条码支付平均金额是108块钱。我想对于实际的使用,无论是商户还是消费者个人,都不会带来影响。&nbsp; 消费者在街头商贩扫静态条码小额支付不受影响 条码支付规范自2018年4月1日起实施。董希淼举例说,新要求实施后,消费者在街头商贩扫静态条码小额支付不受影响,也不影响商贩收款。如果在饭店里吃了顿600元大餐,扫静态条码付款就有点困难了,不过可以让收银员扫消费者手机上生成的动态条码,这样其实更安全。 你习惯移动支付吗? [详情]

明年4月扫码付款将限额 支付宝财付通:高度认同新规
明年4月扫码付款将限额 支付宝财付通:高度认同新规

  中国网财经12月28日讯(记者 毕晓娟) 快速发展的条码支付业务迎来正式监管规范。27日,央行发布《中国人民银行关于印发&lt;条码支付业务规范(试行)&gt;的通知》(以下简称《通知》),配套印发相关技术规范,从额度、风险防范等多个角度进行了管理。 《通知》显示,新规自2018年4月1日起实施。明确要求,支付机构提供条码支付服务,必须取得支付业务相关牌照,还对个人客户条码支付业务进行限额管理。 依据风险等级 设置交易限额 《通知》的重点之一,就是强调支付机构开展二维码支付,应严格遵循业务资质及清算管理要求。央行明确指出,支付机构向客户提供基于条码的付款服务时,应取得网络支付业务许可;支付机构为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单服务的,应当分别取得银行卡收单业务许可和网络支付业务许可。 此外,为保护消费者合法权益和安全,央行要求银行、支付机构应根据《条码支付安全技术规范(试行)》(银办发〔2017〕242号)关于风险防范能力的分级,对个人客户的条码支付业务进行限额管理。 具体来看:风险防范能力达到A级,即采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,可与客户通过协议自主约定单日累计限额。 风险防范能力达到B级,即采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元。 风险防范能力达到C级,即采用不足两类要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元。 而风险防范能力达到D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。 新规尤其是限额规定实施后,是否会影响用户体验?中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对中国网财经记者表示,这一规定对用户的支付并不会产生很大影响,反而能够提高支付的安全性。他还提醒道,尽量不要拿手机扫别人的静态条码,而是要让别人扫你的手机。那种事先贴在墙上的二维码是静态的,安全性远低于手机上实时生成的动态二维码。 扫码支付存三大问题 意在防范风险 由于门槛较低、成本低廉、支付便捷,条码支付受到了商户、消费者和银行、支付机构的青睐。不过,董希淼指出,快速发展中的条码支付市场仍然存在着不少问题: 从技术层面看,二维码通过几何图形来记录数据和储存信息,这样的功能也可能携带非法链接或代码,可能产生安全漏洞和隐患。 从市场层面看,由于看到条码支付在零售支付领域的巨大发展空间,部分支付机构在拓展业务时,通过不当的交叉补贴、不计成本的低价倾销等手段,导致行业无序发展和不公平竞争。 从合规层面看,部分市场机构片面追求业务发展速度,在业务拓展过程中未履行“了解你的客户”义务,违规发展商户,加剧了套现、二清以及外包管理不到位等收单乱象,带来各类安全隐患。部分机构的跨行交易未通过央行跨行清算系统或清算机构,而是直连处理条码支付业务,变相实现跨行清算的功能。 因此,他指出,央行此次提出的关于条码收单等相关要求,只是重申《银行卡收单业务管理办法》等已有制度,并非新的更高的要求。而技术方面的规范,符合条码支付技术发展趋势,有助于提升风险防控能力。 “本意是为条码支付建章立制,明确其小额、便民的定位,既鼓励创新又加强管理,从而更好地保护消费者合法权益,促进市场健康可持续发展。”他表示。 中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,二维码支付去年就有争论,但线下扫码支付方式市场需求大,在技术创新下一直在推进。新规的条款与规定均体现了便捷与安全的平衡:即鼓励便捷,方便老百姓客户体验,同时非常强调安全性,设置限额、强调风险管理。 支付宝财付通:高度认同新规 作为扫码支付的主力军,蚂蚁金服旗下的支付宝和腾讯财付通均在第一时间作出回应,称高度认同央行为规范条码支付所作出的努力。 他们向中国网财经记者表示,认同央行一直以来为规范条码支付移动支付所做出的努力。对于本次规范的相关内容,会持续收集用户和商户的实际需求,并与业界、监管部门一起,继续积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性,将一如既往合规发展,为消费者提供更加安全、快捷、便利的移动支付服务。 融360理财分析师刘银平对中国网财经记者表示,本次条码支付规范影响最大的就是支付宝和微信,新规实施之后,有利于市场参与者之间展开公平竞争。对于用户来说,今后线下支付将无法获取补贴,各种优惠活动没有了,但是用户的支付账户会更加安全。[详情]

调查:逾六成网友认为扫码支付每日500元额度不够用
调查:逾六成网友认为扫码支付每日500元额度不够用

  特码资料财经讯 12月28日消息,央行昨日正式发布了《条码支付业务规范(试行)》,新规明确将对条码支付额度进行分级管理,同时还规定线下静态的扫码支付方式每人每日最多不能超过500元。特码资料财经调查数据显示,逾六成参与投票的网友认为,500元额度不能满足需求。 央行负责人表示,静态条码(包括二维码)易被篡改或编造,易携带木马或病毒,真伪难辨,导致支付风险较高。因此,提出了一系列防范静态条码风险的措施。 新规明确将扫码支付分为四个风险等级,线下静态的扫码支付方式的风险防范能力为D级,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。也就说,包括二维码等线下静态的扫码支付方式每人每日最多不能超过500元。 特码资料财经调查数据显示,截至28日11点,59.1%的网友认为新规对支付巨头会有影响,对银联属于利好;25.4%的网友认为新规很有必要,有助于防范风险;15.6%的网友认为有助于规范支付行业创新发展。 对于线下静态扫码每日500元限额,能否满足个人需求的问题,调查数据显示:66.9%的网友认为不能满足需求;20.3%的网友认为可以;12.8%的网友表示不好说。 央行新规同时也引发了网友热议。有网友评论称,“规范市场是好事,提高安全性能也是好事,可动不动就限额有意思吗?”,还有网友认为,“创新固然重要,安全才是首要,支持规范管理”。 [详情]

条码支付风险大?人民银行发布相关规范
条码支付风险大?人民银行发布相关规范

  日前,人民银行发布《中国人民银行关于印发&lt;条码支付业务规范(试行)&gt;的通知》,配套印发了《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》,自2018年4月1日起实施。 近年来条码支付业务快速发展,在小额、便民支付领域显现出门槛低、使用便捷的优势,市场份额持续增长,成为移动支付发展的重要体现形式。同时,条码支付的技术实现方式和业务风险相对传统银行卡支付具有其特殊性,部分市场机构在业务开展中也存在扰乱公平竞争秩序、支付风险防范不到位等问题。 人民银行秉承有效平衡鼓励创新与防范风险原则,一直密切关注创新支付业务发展。为促进条码支付健康可持续发展,人民银行指导中国支付清算协会组织市场机构、专家学者就条码支付相关问题开展充分研讨并达成高度共识,研究制定了相应业务规范和技术规范。在业务规范方面,银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理,支付机构还应符合相应的业务资质要求。为消费者提供条码支付付款服务的,应当立足于小额、便民市场定位,按照风险防范能力等级,对条码支付额度进行分级管理,在风险防范和支付便捷中取得有效平衡。为特约商户提供条码支付收单服务的,应执行银行卡收单业务管理相关要求,切实履行商户管理、交易风险监测等收单主体责任,强化对收单外包机构管理。 在技术规范方面,银行业金融机构、非银行支付机构和清算机构要加强条码支付技术风险防控,合理运用支付标记化、可信执行环境、条码防伪识别等手段,提升条码支付客户端软件安全防护能力,规范条码支付交易报文管理,保障交易信息的真实性、完整性、一致性、可追溯性,构建以受理终端注册、大数据分析为基础的条码支付创新风险管理机制。要加强标准落地实施,强化条码支付产品质量和安全管理,提升条码支付产品的技术标准符合性和安全性,切实保障金融消费者的财产安全和合法权益。 上述通知和规范旨在遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,指导产业各方正确处理安全与发展的关系,在严守金融安全底线和业务规范的基础上开展支付创新,提供安全、高效的条码支付服务,积极推进普惠金融发展,维护公平竞争的市场环境,促进支付产业健康可持续发展,为人民群众提供安全便利的金融服务。 [详情]

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